Definiera och uppskatta sjukförsäkringsskydd för personer under 65 år?

från kongressens budgetkontor

I USA omfattas de flesta personer under 65 år av anställningsbaserad (eller grupp) privat sjukförsäkring som de eller deras familjemedlemmar får. Ett mindre antal människor köper privat sjukförsäkring individuellt, känd som en icke-grupppolicy. Dessa icke-gruppförsäkringar är tillgängliga via sjukförsäkringsmarknaderna som etablerats under Affordable Care Act (ACA) eller utanför dem, genom mäklare eller direkt från försäkringsbolag. Två av de viktigaste källorna till offentligt försäkringsskydd för personer under 65 år är Medicaid och Children's Health Insurance Program (CHIP).

Den federala regeringen subventionerar privat och offentlig försäkring genom olika skattepreferenser och federala program. Eftersom dessa subventioner påverkar den federala budgeten på många sätt, är det en viktig aspekt av CBO:s budgetprognoser att definiera vad som utgör täckning och projicera sjukförsäkringstäckning för personer under 65 år. Det senaste året med faktisk täckningsdata fungerar som utgångspunkt för CBO:s täckningsprognoser. (Mer information om metoder som CBO använder för att göra sina prognoser av täckning finns på CBO:s hemsida.)

Det här blogginlägget är det första i en serie under det kommande året som förklarar mer om hur CBO analyserar hälsovårdsämnen. Här beskriver vi hur CBO definierar sjukförsäkringsskydd (privat och offentligt) för personer under 65 år som inte är institutionaliserade och som inte är medlemmar i den aktiva militären. Vi förklarar hur myndigheten uppskattar antalet försäkrade och oförsäkrade i den befolkningen för det senaste året för vilket det finns uppgifter om faktisk täckning. Vi beskriver också var CBO hämtar data för att uppskatta täckning, begränsningarna för dessa källor och hur CBO justerar sina uppskattningar på grund av dessa begränsningar.(En bibliografi detaljerade studierna som diskuterar frågorna i att uppskatta offentlig och privat försäkringstäckning från undersökningar och administrativa data åtföljer detta inlägg.) CBO:s senaste detaljerade prognoser av sjukförsäkringstäckning för personer under 65 år visas i tabell 1 på sidan 4 av Federala subventioner för sjukförsäkring för personer under 65 år: 2016 till 2026.

Hur definierar CBO privat försäkringsskydd?

Sjukförsäkringar varierar mycket, allt från vissa som erbjuder betydande täckning för en mängd olika hälsovårdstjänster till vissa med en begränsad omfattning eller mängd av täckning. När man gör en uppskattning av antalet personer som omfattas av sjukförsäkringen är det därför användbart och viktigt att identifiera var man ska dra gränsen för att skilja försäkringar som ger någon typ av heltäckande täckning från de som inte gör det.

En viktig funktion för försäkring är att ge ett ekonomiskt skydd mot höga kostnader och låg sannolikhet händelser. I överensstämmelse med den uppfattningen definierar CBO i stora drag privat sjukförsäkring som en omfattande omfattande medicinsk policy som åtminstone täcker kostsamma medicinska händelser och olika tjänster, inklusive de som tillhandahålls av läkare och sjukhus. Byrån grundar sina täckningsuppskattningar på den allmänt accepterade definitionen, som omfattar de flesta privata sjukförsäkringsplaner som erbjuds på grupp- och icke-gruppmarknaderna. Definitionen utesluter försäkringar med begränsade försäkringsförmåner (så kallade "mini-med"-planer); "Rädsla för sjukdomar"-policyer som endast täcker specifika sjukdomar; kompletterande planer som betalar för medicinska utgifter som en annan försäkring inte täcker; ersättningsplaner med fasta dollar som betalar ett visst belopp per dag för sjukdom eller sjukhusvistelse; och enstaka serviceplaner, såsom policyer för enbart tandvård eller endast syn.

När specifika krav fastställs i lag, förlitar sig CBO på dessa definitioner för att ytterligare avgöra vilka försäkringar som räknas som privat försäkringsskydd. För att definiera täckning enligt ACA förlitar sig CBO på bestämmelser i den lagen som fastställer detaljerade krav som reglerar fördelarna med privat försäkringsskydd på den stora koncernmarknaden, som i allmänhet definieras som arbetsgivare med fler än 50 anställda. (För mer om minimivärdestandarden som används för att styra förmåner på storgruppsmarknaden och andra aspekter av den privata sjukförsäkringsmarknaden, se CBO:s rapport om privata sjukförsäkringspremier.)

CBO förlitar sig också på separata bestämmelser i ACA som definierar kraven för planer som erbjuds på små grupper (definieras generellt som arbetsgivare med upp till 50 anställda) och icke-gruppmarknader. Sedan 2014 måste nya planer som säljs på dessa marknader täcka 10 kategorier av hälsofördelar som ACA definierar som väsentliga. Andra bestämmelser kräver att det aktuariella värdet (ett sammanfattande mått på täckningsdjupet) för dessa planer delas in i specificerade kategorier (60 procent, 70 procent, 80 procent och 90 procent försäkringstekniskt värde). Endast under begränsade omständigheter får planer med ett försäkringstekniskt värde på mindre än 60 procent – ​​så kallade katastrofala planer – säljas till vissa individer. (En plan med ett försäkringstekniskt värde på 60 procent innebär att för en standardpopulation kommer planen att betala för 60 procent av de täckta sjukvårdskostnaderna, medan de inskrivna är ansvariga för 40 procent av sjukvårdskostnaderna genom någon kombination av självrisker, copayments och samförsäkring.) Vissa planer som fanns före 2014 och som har fortsatt är undantagna från dessa krav eller några av ACA:s regler. CBO räknar dessa planer som inte uppfyller kraven och katastrofala planer som privat försäkringsskydd eftersom de vanligtvis tillhandahåller omfattande medicinsk täckning och är tillåtna enligt ACA under begränsade omständigheter.

Om bestämmelserna i ACA som styr definitionen av privat försäkringsskydd upphävdes, skulle CBO återgå till den bredare definitionen av privat försäkringsskydd – en omfattande omfattande medicinsk policy, som beskrivs ovan. En så bred definition av privat försäkringsskydd ligger i linje med vad myndigheten har använt för att uppskatta täckningen tidigare. För en diskussion om hur CBO skulle uppskatta täckning under alternativa förslag, se CBO:s blogginlägg om utmaningar med att uppskatta sjukförsäkringsskyddet enligt förslag om återbetalningsbara skatteavdrag.

Hur definierar CBO offentlig försäkringsskydd?

CBO definierar som offentligt försäkrade personer som får fulla Medicaid- eller CHIP-förmåner. Myndighetens definition av offentligt försäkrade inkluderar inte personer som endast får partiella Medicaid-förmåner – till exempel kvinnor som endast får familjeplaneringstjänster eller obehöriga invandrare som endast får akuttjänster. Dessutom definierar CBO som offentligt försäkrade vuxna under 65 år med funktionshinder som omfattas av Medicare. (För mer om dessa definitioner och täckning från andra källor, se CBO:s rapport om federala subventioner för sjukförsäkring för personer under 65 år.)

Vilka datakällor använder CBO för att uppskatta antalet personer med och utan sjukförsäkring?

För att uppskatta antalet personer med och utan sjukförsäkring, kombinerar CBO data från hushålls- och arbetsgivarundersökningar med administrativa uppgifter från statliga källor. CBO använder enkätdata som grund för att uppskatta anställningsbaserat privat försäkringsskydd eftersom det inte finns några omfattande administrativa uppgifter. Byrån använder också undersökningsdata för att uppskatta antalet personer utan täckning eftersom inga administrativa uppgifter om de oförsäkrade finns tillgängliga. Däremot förlitar sig CBO på nyligen tillgängliga administrativa data från Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) för att uppskatta antalet personer med privat försäkringsskydd på sjukförsäkringsmarknaderna. På samma sätt förlitar sig CBO främst på data från administrativa register för att räkna personer med offentligt försäkringsskydd genom Medicaid och CHIP.

Vissa administrativa register, som de som registrerar programdeltagande, är i allmänhet mer korrekta än rapporter från hushållsundersökningar eftersom de är fullständiga tabeller snarare än stickprov och eftersom de stöder programfinansiering. Undersökningsdata används dock för att fastställa demografiska egenskaper och inkomstegenskaper för Medicaid- och CHIP-anmälda eftersom den informationen saknas i administrativa data. Undersökningsdata kan alltså fylla luckorna genom att ge uppskattningar för typer av täckning som inte ingår i administrativa uppgifter eller genom att visa hur täckningen varierar med demografiska variabler, såsom inkomst och ålder.

CBO använder data från flera hushållsundersökningar – inklusive National Health Interview Survey (NHIS), den Medical Expenditure Panel Survey (MEPS) – Hushållskomponent, den Nuvarande befolkningsundersökning (CPS), och en arbetsgivarundersökning, den MEPS – Försäkringskomponent – att uppskatta antalet personer med privat försäkringsskydd eller utan täckning. Dessa undersökningar används också för att uppskatta hur det offentliga försäkringsskyddet varierar beroende på demografiska variabler. Dessutom använder CBO Census Bureau's Undersökning av inkomst och programdeltagande (SIPP) som basdata i sin Health Insurance Simulation Model (HISIM). För ytterligare detaljer, se CBO:s teknisk beskrivning av den modellen. I nästa generation av sin mikrosimuleringsmodell, som nu är under utveckling, kommer CBO att använda CPS som basdata.

CBO använder SIPP som basdata i HISIM eftersom det innehåller detaljerad information om individer och familjer, såsom demografiska egenskaper, inkomst, hälsostatus, anställningsstatus, försäkringsskydd och arbetsgivarnas erbjudanden om försäkring. Den detaljerade informationen gör det möjligt för CBO att göra täckningsprognoser för nuvarande och framtida år, och den stöder simulering av beteendemässiga reaktioner hos individer och familjer på förändringar i policyn och de resulterande förändringarna i täckningen.

Enbart SIPP-data indikerar dock inte exakt omfattningen av det nuvarande försäkringsskyddet. Det beror på att undersökningsdata är från ett tidigare år, och undersökningsrespondenterna rapporterar vanligtvis sina täckningskällor felaktigt i viss utsträckning (eftersom de inte alltid kommer ihåg exakt vad dessa källor var). Som ett resultat justerar CBO SIPP-data för att matcha täckningsuppskattningar som utvecklats från en kombination av administrativa data och andra hushålls- och arbetsgivarundersökningar (som diskuteras nedan). CBO tar det steget så att dess historiska täckningsuppskattningar återspeglar det senaste året för vilket data om faktiska täckningsfördelningar finns; uppskattningarna utgör utgångspunkten för utvecklingen av framtida prognoser.

Vilka är utmaningarna med att använda undersökningsdata för att uppskatta antalet personer med och utan sjukförsäkring?

Den största utmaningen med att använda hushållsundersökningsdata för att uppskatta antalet personer med och utan sjukförsäkring är mätning. Viktiga aspekter inkluderar följande:

• Fel i rapporteringen av täckningsstatus,

• Olika referensperioder (eller rapporteringsfönster) över undersökningar, och

• Brist på information om djupet och omfattningen av privat försäkringsskydd.

Risken för fel från respondenternas sida när de rapporterar sitt försäkringsskydd finns alltid i hushållsundersökningar, men det kan delvis bero på hur enkätfrågorna är uppbyggda. Till exempel frågar vissa undersökningar om någon i hushållet hade täckning, medan andra frågar om varje person i hushållet (efter namn) hade täckning.

Data i hushållsundersökningar som används av CBO och listade ovan räknar i hög grad antalet personer med täckning genom Medicaid och CHIP på grund av felaktig rapportering. Metodologisk forskning tyder på att orsaken till underräkningen är att vissa respondenter blandar ihop dessa offentliga försäkringsprogram med andra typer av täckning, såsom privata försäkringar. Vissa personer verkar också inte rapportera att de har allmänt försäkringsskydd på grund av stigmatiseringen i samband med att få offentligt bistånd. För att korrigera för dessa mätproblem använder CBO administrativa data för att räkna inskrivna i Medicaid och CHIP.

Referensperioden varierar också mellan undersökningarna ovan. Vissa undersökningar frågar respondenterna om deras täckning vid en viss tidpunkt, till exempel vid datumet för intervjun eller under de föregående månaderna. Andra undersökningar frågar respondenterna om deras täckning när som helst under föregående kalenderår. Längden på referensperioden och tiden sedan den referensperioden inträffade (återkallelseperioden) kan påverka riktigheten av respondenternas svar. Ju längre tid som har gått sedan referensperioden, desto svårare är det för respondenterna att korrekt komma ihåg sin täckningsstatus.

Dessutom kan de olika referensperioderna påverka uppskattningarna av antalet personer med och utan täckning. Till exempel är antalet personer som är oförsäkrade någon gång under året generellt sett högre än antalet personer som är oförsäkrade vid en viss tidpunkt under året, vilket i sin tur är högre än antalet oförsäkrade under hela året .

En relaterad fråga är att olika referensperioder kan påverka uppskattningar av antalet personer med specifika typer av täckning. I undersökningar som frågar om täckning när som helst under året eller under en viss period, har respondenterna potential att rapportera mer än en typ av täckning (till exempel anställningsbaserad, Medicaid eller icke-grupp). Det tillvägagångssättet kan generera högre uppskattningar för specifika typer av täckning eftersom många människor kan ha olika täckningskällor eller tillfälliga förfall i täckningen under året, till exempel mellan jobb.

En annan utmaning med hushållsundersökningsdata är att de ger väldigt lite information om djupet och omfattningen av privat försäkringsskydd – när det gäller omfattningen av förmåner, nivån och strukturen för kostnadsdelningen och det försäkringstekniska värdet av planer. Även om den informationen saknas för hushållen, finns viss totalstatistik över djupet och omfattningen av det privata försäkringsskyddet på den arbetsmarknadsbaserade marknaden. Myndigheten för sjukvårdsforskning och kvalitet har nyligen börjat publicera sådana uppgifter från MEPS – Insurance Component (en undersökning av privata och statliga och lokala myndigheters arbetsgivare). För försäkringar på sjukförsäkringsmarknaderna är detaljerad information om förmånernas omfattning, kostnadsdelningens belopp och struktur samt det försäkringstekniska värdet av planer allmänt tillgänglig.

Utöver dessa mätningsutmaningar finns det ofta en fördröjning mellan när undersökningsdata samlas in och när de görs tillgängliga. Förseningen kan bli ännu längre om de tillfrågade ombeds att rapportera om sitt försäkringsskydd en tid före insamlingsdatumet, till exempel föregående år.

Vilka är utmaningarna med att använda administrativa data för att uppskatta antalet personer med sjukförsäkring?

Att använda administrativa uppgifter för att uppskatta antalet personer med sjukförsäkring ger tre huvudutmaningar. Den första är fördröjningen mellan mätperioden och tillgången på data. Den andra är att de flesta källor till administrativa uppgifter saknar detaljerad information om en persons demografiska egenskaper, såsom ålder, kön, inkomst och anställningsstatus. Den tredje är att administrativa uppgifter har potential att felrapportera täckning. Till exempel kan de dubbelräkna personer som har mer än en försäkring inom en stat eller som registrerar sig för täckning i mer än en stat under ett år.

Hur uppskattar CBO antalet personer med privat försäkringsskydd?

CBO använder data från MEPS – Insurance Component-undersökningen som riktmärke för att uppskatta antalet personer med privat försäkringsskydd på den anställningsbaserade marknaden. CBO justerar sedan det riktmärket för att inkludera federala anställdas hälsoskydd (eftersom data från MEPS – Insurance Component-undersökningen inte inkluderar federala myndigheter). CBO använder undersökningen MEPS – Insurance Component eftersom den gäller arbetsgivare och eftersom inga administrativa uppgifter ger en fullständig räkning av antalet personer med anställningsbaserad täckning.

Att uppskatta privat försäkringsskydd för icke-gruppmarknaden har blivit mycket lättare efter antagandet av Affordable Care Act. Sedan etableringen av sjukförsäkringsmarknadsplatserna har CMS samlat in administrativa uppgifter som CBO använder som ett riktmärke för den totala registreringen på marknadsplatserna. För att uppskatta registreringen på icke-gruppmarknaden utanför marknadsplatserna använder CBO administrativa data från försäkringsansökningar.

Hur uppskattar CBO antalet personer med offentlig försäkring?

CBO använder data från två källor för att uppskatta offentligt försäkringsskydd som tillhandahålls genom Medicaid och CHIP. För att räkna inskrivna i dessa program använder CBO administrativa uppgifter som lämnats av staterna till CMS. Dessa uppgifter ger de mest exakta räkningarna av offentligt försäkringsskydd eftersom människor ofta felrapporterar den täckningen i hushållsundersökningar. För att bestämma demografiska och inkomstegenskaper för dessa Medicaid- och CHIP-anställda använder CBO hushållsundersökningsdata från SIPP.

CBO justerar sedan de administrativa uppgifterna för att bättre matcha dess definition av offentligt försäkringsskydd. Till exempel utesluter CBO personer som endast får partiella Medicaid-förmåner. Men även om dessa inskrivna inte anses omfattas av Medicaid enligt definitionen av CBO för att fastställa offentligt försäkringsskydd, ingår de i CBO:s räkningar av totala Medicaid-registreringar och utgifter.

Dessutom räknar CBO endast personer som faktiskt är inskrivna i Medicaid och CHIP när man uppskattar täckningen i dessa program. Vissa människor hävdar att individer som är berättigade till offentliga program men inte har anmält sig inte bör räknas som oförsäkrade eftersom dessa personer kan registrera sig när som helst. CBO räknas inte som täckta personer som är berättigade men inte inskrivna i Medicaid och CHIP eftersom de inte genererar federala utgifter för dessa program.

Hur uppskattar CBO antalet personer utan sjukförsäkring?

CBO använder data från MEPS – Household Component som ett riktmärke för att uppskatta antalet personer som är oförsäkrade. Det finns ingen enskild datakälla om människors täckningsstatus, och den enda tillförlitliga informationen om oförsäkrade personer kommer från federala undersökningar. På grund av skillnader i design mellan undersökningar, jämför CBO uppskattningar från MEPS – hushållskomponenten med uppskattningar från NHIS och CPS. Den överväger styrkan i varje undersökning för att komma fram till en slutlig uppskattning av antalet personer som är oförsäkrade.

Om författarna

Jared Lane Maeda och Susan Yeh Beyer är analytiker inom CBO:s Health, Retirement, and Long-Term Analysis Division. Det här blogginlägget förbereddes med vägledning från Jessica Banthin, en biträdande biträdande direktör i den divisionen.

källa

https://www.cbo.gov/publication/52352