Claritate pentru băncile care deservesc industria cânepei

de la Fedul St Louis

- această postare scrisă de Carl White, Senior Vice President, Supervision

Băncile care deservesc producătorii de cânepă nu mai trebuie să completeze automat rapoartele utilizate pentru a detecta activitățile de spălare a banilor. Această reducere a sarcinii de reglementare poate fi urmărită în legea agricolă din 2018 (intitulată oficial Actul de îmbunătățire a agriculturii din 2018), care a legalizat cânepa prin eliminarea acesteia ca substanță controlată din Lista 1.

Producătorii de cânepă industrială autorizați în mod corespunzător pot fi acum tratați la fel ca și alți clienți comerciali ai băncilor în scopuri de reglementare împotriva spălării banilor.

Bazele cânepei

În formă brută, cânepa este o fibră extrasă din tulpina plantei de canabis, aceeași plantă din care este derivată marijuana. Cânepa are multe utilizări:

• Poate fi folosit pentru a face hârtie, carton, frânghie și țesătură.
• Semințele de cânepă pot fi transformate în uleiuri care pot fi folosite în lubrifianți, vopsele, cerneluri, combustibil și materiale plastice.
• Semințele de cânepă pot fi folosite și în producția de săpunuri, șampoane și detergenți.

Spre deosebire de marijuana, cânepa conține niveluri foarte scăzute de tetrahidrocannabinol (THC), substanța chimică care provoacă o stare alterată atunci când este ingerată sau fumată. Cânepa care conține mai puțin de 0.3% THC este considerată legală.

Procesul de legalizare

Departamentul Agriculturii al SUA (USDA) a emis o regulă interimară la sfârșitul anului 2019 pentru a oferi îndrumări de monitorizare și reglementare pentru departamentele agricole de stat și guvernele tribale care doresc să permită producția legală de cânepă în interiorul granițelor lor. Statele de autorizare sunt obligate să:

• Păstrați evidențe pe terenul unde se produce cânepa
• Testați cânepa pentru nivelurile de THC
• Aruncați plantele care depășesc limita de 0.3%.
• Licențiați producătorii de cânepă

Producătorii de cânepă dintr-un stat care nu obține un plan aprobat de USDA vor fi reglementați direct de USDA. Statele și guvernele tribale nu sunt obligate să permită producția de cânepă, deși acum este legală în conformitate cu legea federală.

Afacerea legală cu marijuana nu este afectată de schimbarea statutului pentru producția de cânepă, deoarece marijuana este încă considerată o substanță controlată de legea federală.

Efecte bancare

În ciuda schimbării în tratamentul legal al cânepei, mulți bancheri au fost reticenți în a lucra cu industria din cauza preocupărilor de reglementare. Ca răspuns, cele trei autorități de reglementare bancare federale – Consiliul guvernatorilor Sistemului Rezervei Federale, Federal Deposit Insurance Corp. și Office of the Controller of the Currency – s-au alăturat Rețelei de aplicare a infracțiunilor financiare (FinCEN) și Conferinței de stat. Supraveghetorii băncilor vor publica îndrumări în decembrie 2019 pentru a clarifica statutul juridic al cânepei și cerințele relevante de raportare conform Legii privind secretul bancar (BSA).1 BSA cere instituțiilor financiare din SUA să colaboreze cu guvernul federal pentru a detecta și a preveni spălarea banilor.2

Principala concluzie din declarația autorităților de reglementare este că băncile nu mai au nevoie în mod automat completați rapoarte de activitate suspectă (SAR) atunci când lucrați cu un client producător de cânepă, deoarece producția de cânepă a fost legalizată. Ei pot urma procedura standard și pot depune un SAR dacă o activitate suspectă o justifică.

Mergand inainte

Bancherii care au întrebări despre factura agricolă din 2018 și cânepă pot contacta USDA, departamentele de stat pentru agricultură sau guvernele tribale. Deoarece Administrația pentru Alimente și Medicamente din SUA deține o anumită autoritate de reglementare asupra produselor din cânepă, băncile pot contacta agenția respectivă pentru întrebări despre alimente, medicamente sau produse cosmetice legate de cânepă. În plus, băncile ar trebui să caute îndrumări suplimentare cu privire la regula finală interimară USDA de la FinCEN.

notițe

Această postare face parte dintr-o serie intitulată „Supravegherea instituțiilor financiare ale națiunii noastre.” Serialul apare cel puțin o dată pe lună.

Note și referințe

1 "Furnizarea de servicii financiare clienților implicați în afaceri legate de cânepă,” Consiliul Guvernatorilor Rezervei Federale, Federal Deposit Insurance Corp., Financial Crimes Enforcement Network, Office of Controller of the Currency și Conferința Supraveghetorilor Băncilor de Stat, 3 decembrie 2019.

2 Vezi postarea de blog „Ce este Legea privind secretul bancar și de ce există?” pentru mai multe informații despre BSA și modul în care aceasta afectează băncile.

Resurse suplimentare

• Despre economie: Poate oricine să dețină o bancă comercială?
• Despre economie: Reducere de reglementare pentru băncile comunitare: o modalitate mai simplă de a calcula capitalul

Sursă

https://www.stlouisfed.org/on-the-economy/2020/february/clarity-banks-serving-hemp-industry

Declinare a responsabilităţii

Opiniile exprimate nu sunt neapărat cele ale Băncii Rezervei Federale din St. Louis sau ale Sistemului Rezervei Federale.