Investiții | Cum să alegi cele mai bune investiții în 2021

Investiția banilor este una dintre cele mai bune modalități de a construi bogăție în timp. Dar pentru noii investitori, să decidă în ce investiții să investească și cum poate fi dificil.

În acest ghid, vom evidenția 10 cele mai bune investiții în 2021. Vom explica, de asemenea, toate tipurile diferite de investiții disponibile pentru dvs. – de la acțiuni și ETF-uri până la criptomonede și opțiuni – și vom analiza brokerii de top cu care puteți investi astăzi.

Prezentare generală a celor mai bune 10 investiții din 2021

Am ales cele mai bune 10 investiții din 2021 care oferă o combinație de risc și recompensă. Adăugați unul în portofoliul dvs. sau investiți în toate pentru a crea un portofoliu diversificat de la zero:

  • Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – Investește în cele mai mari 500 de companii din SUA
  • Acțiuni Amazon (AMZN) – Cele mai bune acțiuni individuale de cumpărat în 2021
  • Bitcoin (BTC) – Cea mai bună investiție în criptomonede
  • iShares Core ETF de obligațiuni agregate din SUA (AGG) – Cel mai bun ETF de obligațiuni
  • SPDR S&P China ETF (GXC) – Cel mai bun fond pentru investiții în China
  • 3 milioane de acțiuni (MMM) – Cele mai bune acțiuni de dividende din SUA
  • iShares US Real Estate ETF (IYR) – Cel mai bun ETF pentru investiții în REIT
  • Împrumuturi P2P Prosper – Cea mai bună platformă de investiții în împrumuturi P2P
  • Global X Blockchain ETF (BKCH) – Investește în mineri, schimburi și tehnologie Blockchain
  • Vanguard Russell 2000 Growth ETF (VTWG) – Acțiuni cu capitalizare mică cu potențial ridicat de creștere

Cele mai bune investiții din 2021 revizuite

Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre cele mai bune 10 investiții pe care le recomandăm și de ce ar putea fi o alegere bună pentru portofoliul tău.

1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – Investiții în cele mai mari 500 de companii din SUA Graficul acțiunilor Vanguard S&P500 ETF

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) este cel mai mare ETF din lume după activele gestionate. Este conceput pentru a urmări cu fidelitate indicele bursier S&P 500, care reprezintă cele mai mari 500 de companii din SUA. Deci, atunci când dețineți acest ETF, veți deține piese de companii precum Apple, Microsoft, Tesla, Visa, Netflix, Pfizer, Walmart, Goldman Sachs și multe altele.

Vanguard S&P 500 ETF este alegerea noastră de top – și alegerea de top a investitorilor din întreaga lume – deoarece are o rată a cheltuielilor extrem de scăzută. Veți plăti doar 0.03% din investiția totală în comisioane de administrare în fiecare an. Având în vedere că fondul are o performanță impresionantă pe un an de 29.96%, aceasta este o investiție destul de ieftină.

2. Acțiuni Amazon (AMZN) – Cele mai bune acțiuni individuale de cumpărat în 2021

Graficul acțiunilor Amazon

Dacă ar trebui să recomandăm acțiunile unei companii individuale de cumpărat chiar acum, am alege Amazon (AMZN). Acest gigante tehnologic și-a dublat valoarea de la începutul anului 2020. În timp ce acțiunile s-au tranzacționat relativ constant de la începutul acestui an, există încă o mulțime de motive pentru a fi optimist cu privire la potențialul Amazon.

În primul rând, piața de comerț electronic în care Amazon este atât de dominantă este încă în creștere. Pe de altă parte, afacerea de cloud computing a Amazon, Amazon Web Services, este cu ani înaintea platformelor cloud concurente în ceea ce privește tehnologia și profiturile. Amazon este, de asemenea, de vârf în noile tehnologii de livrare, care ar putea oferi acestei companii un impuls uriaș față de concurenții din SUA și nu numai.

3. Bitcoin (BTC) – Cele mai bune investiții în criptomonede

Graficul prețurilor Bitcoin

Având în vedere creșterea masivă a criptomonedei din ultimii ani, este logic să includeți monede digitale în portofoliul dvs. de investiții. Deși există multe monede promițătoare din care să alegeți, credem că Bitcoin (BTC) – cripto-ul original – este încă cea mai bună investiție.

Acest lucru se datorează faptului că Bitcoin rămâne una dintre singurele criptomonede care sunt acceptate peste tot care acceptă cripto plăți. Bitcoin este deja considerat extrem de demn de încredere și orice reglementare pe care guvernele le pun asupra monedei ar stimula probabil o utilizare mai largă, mai degrabă decât să restricționeze tranzacțiile Bitcoin.

Investitorii în criptomonede par să fie de acord cu noi: Bitcoin a crescut cu 123% de la începutul anului. Acestea fiind spuse, merită să rețineți că Bitcoin este mult mai volatil decât multe dintre celelalte recomandări ale noastre. Deci, veți avea nevoie de un stomac puternic dacă doriți să investiți în această criptomonedă.

Rețineți că puteți verifica și ce schimburi au cele mai bune conturi Bitcoin pentru ca tu să alegi. Este important să alegeți unul care să fie de încredere și cu taxe mai mici.

4. iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG) – Cel mai bun ETF de obligațiuni

Grafic iShares Core US Aggregate Bond ETF

Obligațiunile oferă o investiție relativ sigură, precum și plăți de încredere. În loc să alegem doar o singură obligațiune, credem că cel mai bun pariu al investitorilor este să investească în cât mai multe posibil. De aceea, vă recomandăm iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG) – unul dintre cele mai importante fonduri de obligațiuni disponibile astăzi.

Acest ETF de obligațiuni deține peste 9,800 de obligațiuni, dintre care aproximativ 38% sunt titluri de trezorerie americane extrem de fiabile. De asemenea, are o rată scăzută a cheltuielilor de 0.04%, ceea ce este o veste bună pentru investitorii care nu doresc să plătească mult pentru a-și diversifica deținerile de obligațiuni.

ETF-ul iShares Core US Aggregate Bond ETF nu s-a descurcat atât de bine în mediul actual de dobândă scăzută. În ultimele 12 luni, fondul a pierdut 0.93% din valoare. Dar nu lăsați asta să vă descurajeze – acest fond ar putea oferi o plasă de siguranță importantă în portofoliul dvs. dacă piața de valori se va înrăutăți.

5. SPDR S&P China ETF (GXC) – Cel mai bun fond pentru investiții în China

investiții

SPDR S&P China ETF (GXC) este una dintre cele mai bune investiții pe care le puteți face pentru a adăuga expunere la companiile chineze. Acest fond investește în peste 900 de companii diferite, inclusiv giganți chinezi din tehnologie precum Tencent, Alibaba, JD.com și NIO.

Acest fond a pierdut 5% din valoarea sa în ultimul an din cauza represiunii Chinei împotriva marilor companii. Cu toate acestea, este puțin probabil ca această tendință să dureze. Companiile din cadrul acestui ETF au o creștere medie uimitoare a EPS de 13.75% în următorii 3 ani. În plus, investiția în acțiuni chineze oferă o anumită diversificare, deoarece piețele din SUA și China se mișcă adesea în direcții diferite.

6. 3M acțiuni (MMM) – Cele mai bune acțiuni de dividende din SUA

investiții

Investiția în acțiuni de dividende oferă venituri de încredere, precum și perspectiva de apreciere a prețului acțiunilor. Nu există acțiuni care să îndeplinească acești doi factori de bogăție mai bine decât 3M (MMM), care plătește un dividend de 3.25% în fiecare an și care a câștigat 7.0% în valoare în ultimele 12 luni.

În timp ce randamentul dividendelor 3M s-ar putea să nu fie la fel de mare ca cel al unor companii de petrol și gaze, vă recomandăm 3M deoarece afacerea este construită pentru a dura. Compania a suferit recent o restructurare care a redus costurile și a adăugat linii de produse în domeniul sănătății și software. Nu este probabil ca 3M să înregistreze o creștere uriașă, dar afacerile sale ar trebui să se desfășoare mulți ani de acum înainte.

7. iShares US Real Estate ETF (IYR) – Cel mai bun ETF pentru investiții în REIT

Grafic iShares US Real Estate ETF

ETF-ul iShares US Real Estate (IYR) oferă o modalitate simplă de a investi în imobiliare, fără a face un avans uriaș și fără a contracta un credit ipotecar. Cu acest ETF, puteți investi în 86 de REIT și companii imobiliare diferite, care reprezintă împreună zeci de mii de proprietăți rezidențiale și comerciale din SUA.

ETF-ul iShares US Real Estate a beneficiat de boom-ul imobiliar din ultimii doi ani. În ultimele 12 luni, fondul a câștigat un impresionant 30.8%.

Unul dintre lucrurile care ne plac în mod deosebit la acest ETF este că deținerile sale imobiliare sunt diversificate. Unele dintre câștigurile fondului provin de la proprietarii individuali care își plătesc ipotecile. Unele provin de la afaceri care plătesc chirie. Și unii provin de la dezvoltatori care cumpără teren și îl transformă în comunități și birouri noi.

8. Împrumuturi P2P Prosper – Cea mai bună platformă de investiții în împrumuturi P2P

Împrumut P2P Prosper

Împrumuturile peer-to-peer (P2P) vă oferă posibilitatea de a câștiga dobândă pentru numerarul dvs., similar modului în care o bancă câștigă dobândă din împrumuturile pe care le acordă clienților. Există mai multe platforme de creditare P2P la care puteți apela pentru a facilita împrumuturile, dar Prosper este una dintre favoritele noastre.

Cu Prosper, puteți împrumuta cât mai puțin de 25 USD la un moment dat și puteți face împrumuturi pe o perioadă de până la 3 ani. Veți primi plăți lunar, pe măsură ce debitorii fac plăți pentru împrumutul dvs., iar randamentele pot ajunge până la 14% pe an pentru împrumuturile cu risc mai mare. De asemenea, Prosper vă permite să vedeți cât de riscanți sunt debitorii individuali, astfel încât să puteți decide singur cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.

9. Global X Blockchain ETF (BKCH) – Investiții în mineri, schimburi și tehnologie Blockchain

Graficul global X Blockchain ETF

Global X Blockchain ETF (BKCH) este un fond unic care vă oferă expunere la criptomonede și la tehnologia blockchain în general. În loc să investească în monede individuale, cum ar fi Bitcoin, acest ETF investește în companii precum mineri, schimburi criptografice și dezvoltatori de software blockchain.

Cele mai mari acțiuni ale fondului includ Marathon Digital, Riot Blockchain și Coinbase. În plus, deține acțiuni ale unor companii de plăți vechi precum Visa și PayPal, ambele s-au aruncat în plăți cu criptomonede în ultimii câțiva ani.

Performanța ETF-ului Global X Blockchain este strâns corelată cu soarta Bitcoin, dar este și mult mai puțin volatilă. De la lansarea fondului în iulie, acesta a crescut cu 42%.

10. Vanguard Russell 2000 Growth ETF (VTWG) – Acțiuni cu capitalizare mică cu potențial ridicat de creștere

Graficul ETF de creștere Vanguard Russell 2000

Vanguard Russell 2000 Growth ETF (VTWG) urmărește performanța indicelui bursier Russell 2000. Acest indice include peste 2,000 de acțiuni cu capitalizare mică, dintre care multe atrag investitori pentru potențialul lor enorm de creștere. Important este că Russell 2000 se mișcă și independent de indicele S&P 500 mai mare, așa că investiția în acest fond oferă o anumită diversificare chiar și atunci când vă completați portofoliul cu acțiuni din SUA.

ETF-ul Vanguard Russell 2000 Growth include participații în companii precum Asana, Crocs, Intellia Therapeutics și Tetra Tech. A produs câștiguri de peste 33% pentru investitori în ultimele 12 luni și are o rată scăzută a cheltuielilor de doar 0.15%.

Cele mai bune platforme de investiții în 2021

Indiferent dacă doriți să cumpărați acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, criptomonede, forex sau alte active, veți avea nevoie de o platformă de investiții pentru a face acest lucru. Există sute de platforme de brokeraj din care să alegeți, care diferă în orice, de la activele pe care le oferă la cât costă până la cât de ușor este să configurați un cont de brokeraj.

Pentru a vă ajuta să decideți care brokeraj este potrivit pentru dvs., vom evidenția 4 dintre platformele noastre de investiții preferate în 2021 cu care puteți începe să investiți astăzi:

1. eToro – Cea mai bună platformă de investiții pentru acțiuni, ETF-uri, Crypto și altele eToro

eToro este alegerea noastră de top pentru noii investitori în căutarea unei platforme de brokeraj. Această brokeraj oferă aproape tot ce ți-ai putea dori: mai mult de 2,000 de acțiuni, aproape 150 de ETF-uri, futures pe valută și mărfuri, obligațiuni, criptomonede și multe altele. În special, eToro are nu numai acțiuni din SUA, ci și acțiuni ale companiei din Marea Britanie, Europa și Asia.

O mare parte din ceea ce face ca eToro să iasă în evidență pentru investiții este că platforma oferă zero comisioane pentru tranzacțiile cu acțiuni și ETF. Puteți cumpăra și vinde acțiuni complet fără comisioane. eToro are, de asemenea, unele dintre cele mai mici comisioane pe care le-am văzut pentru investițiile în criptomonede și oferă un portofel încorporat pentru criptomonede, astfel încât să vă puteți stoca monedele digitale în siguranță.

eToro facilitează noilor investitori să înceapă, chiar dacă aveți doar o sumă mică de investit. Puteți deschide un cont nou cu doar 50 USD, iar eToro vă permite să cumpărați acțiuni fracționale de acțiuni scumpe. În plus, eToro are o mulțime de instrumente de portofoliu și de analiză pentru a vă ajuta să decideți asupra investițiilor potrivite pentru dvs.

Taxe eToro:

Comision0%
Taxa de depozitNici unul
Taxa de retragere$5
Taxe de inactivitate10 USD pe lună după 12 luni
Pro-uriContra
Tranzacționare cu acțiuni și ETF 100% fără comisionPuține instrumente avansate de analiză tehnică
Deschideți un cont cu doar 50 USDTaxă mică de 5 USD per retragere
Tranzacționați cu peste 2,000 de acțiuni globale
Taxe foarte mici pentru tranzacționarea cripto
Portofoliu excelent și instrumente de analiză

67% din conturile investitorilor de retail pierde bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor.

2. Capital.com – Tranzacționează peste 3,700 de acțiuni fără comisionCapital.com

Capital.com este o altă platformă de investiții de top care vă permite să tranzacționați peste 3,700 de CFD-uri pe acțiuni globale împreună cu CFD-uri pentru ETF-uri, criptomonede, valută, mărfuri și multe altele. Toate tranzacțiile la Capital.com sunt complet fără comisioane, iar platforma nu percepe taxe de depunere sau retragere. Deci, Capital.com este o alegere excelentă pentru investitorii care doresc să elimine comisioanele din portofoliu.

Un alt lucru care ne place la Capital.com este că oferă o bibliotecă enormă de resurse pentru noii investitori. Platforma are cursuri interactive care explică modul în care funcționează diferitele active și acoperă elementele de bază ale investiției CFD. Capital.com are, de asemenea, ghiduri detaliate pentru tranzacționarea acțiunilor și strategiile de investiții, astfel încât să vă puteți dezvolta cunoștințele financiare pe măsură ce investiți.

Capital.com vă permite să deschideți un nou cont de investiții cu doar 20 USD. Brokerajul acceptă carduri de credit și de debit pentru plată pentru a simplifica lucrurile. În plus, Capital.com are o aplicație mobilă, astfel încât să vă puteți verifica investițiile și să tranzacționați din mers.

Taxe Capital.com:

Comision0%
Taxa de depozitNici unul
Taxa de retragereNici unul
Taxe de inactivitateNici unul
Pro-uriContra
Peste 3,700 de acțiuni globale de cumpărat și vândutOferă doar investiții în CFD
Fără taxe de depunere, retragere sau inactivitate
Deschideți un cont cu doar 20 USD
Cursuri educaționale pentru noi investitori
Aplicație mobilă pentru tranzacționare din mers
71.2% din conturile de investitori cu amănuntul pierd bani atunci când distribuie pariuri și / sau tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor.

3. AvaTrade – Instrumente avansate de cercetare și analiză pentru investiții

investiții

AvaTrade este o platformă de investiții mai avansată, potrivită pentru investitorii care doresc să-și ducă portofoliul la următorul nivel. Această platformă oferă instrumente aprofundate de analiză a prețurilor, inclusiv software de grafică tehnică, alerte de preț și un flux de știri. În plus, vă puteți înscrie pentru opiniile experților pieței și recomandările comerciale din partea echipei de analiști AvaTrade.

AvaTrade oferă doar tranzacționare cu CFD-uri, iar gama de active în care puteți investi este mai limitată decât la alte platforme. De exemplu, AvaTrade are doar aproximativ 600 de CFD-uri pe acțiuni și 60 de ETF-uri. Acestea fiind spuse, veți găsi mai mult de o duzină dintre cele mai populare criptomonede. AvaTrade oferă, de asemenea, tranzacționare cu opțiuni valutare, pe care nu le veți găsi la majoritatea platformelor de investiții prietenoase pentru începători.

Tranzacționarea cu AvaTrade este 100% fără comisioane, iar platforma este cunoscută pentru comisioanele sale mici. Puteți deschide un cont cu 100 USD și nu există taxe de depunere sau retragere. Vă puteți finanța contul cu un card de debit, card de credit, transfer bancar sau o varietate de portofele electronice populare.

Taxe AvaTrade:

Comision0%
Taxa de depozitNici unul
Taxa de retragereNici unul
Taxe de inactivitate50 USD pe trimestru după 3 luni
Pro-uriContra
Fără comisioane sau taxe de depunere/retragereGamă limitată de CFD-uri pe acțiuni disponibile
Instrumente de analiză tehnică aprofundatăTaxa de inactivitate relativ mare
Obțineți recomandări de la analiștii AvaTrade
Suportă tranzacționarea cu opțiuni valutare
Deschideți un cont nou cu 100 USD
Capitalul dvs. este în pericol.

4. Plus500 – Platformă de investiții ușor de utilizat cu zero comisioane

investiții

Plus500 este una dintre cele mai ușor de utilizat platforme de investiții pe care le-am testat. De la înscriere până la investiție, este foarte simplu de utilizat și pune la îndemână toate instrumentele de investiții de care probabil că începătorii au nevoie. Printre altele, veți găsi un software de graficare simplificat pentru analiză, un flux de știri pentru a evidenția activitatea de pe piață și un indicator de sentiment pentru a vă arăta ce cred alți investitori despre perspectivele unui activ.

În mod util, Plus500 integrează și instrumente de gestionare a riscurilor în platforma sa de investiții. Puteți crea ordine stop-loss pentru a gestiona momentul vânzării investițiilor, precum și ordine trailing stop care vă ajută să obțineți profituri. Toate tipurile de comenzi diferite sunt explicate clar, astfel încât să nu existe confuzie atunci când cumpărați și vindeți cu Plus500.

Plus500 oferă tranzacționare pe aproape 2,000 de acțiuni, toate sub formă de CFD-uri. Platforma vă permite, de asemenea, să tranzacționați criptomonede, forex, mărfuri și ETF-uri ca CFD-uri. Toate tranzacțiile sunt complet fără comision și Plus500 nu percepe nicio taxă de depunere sau retragere. Puteți deschide un cont nou cu o depunere de 100 USD.

Plus500 taxe:

Comision0%
Taxa de depozitNici unul
Taxa de retragereNici unul
Taxe de inactivitate10 USD pe trimestru după 3 luni
Pro-uriContra
Platformă de investiții ușor de utilizatOferă doar investiții în CFD
Vedeți ce cred alți investitori despre un activSelecție limitată de ETF-uri
Fără comision sau comisioane de retragere
Aproape 2,000 de CFD-uri pe acțiuni
Instrumente de management al riscului încorporate
76.4% din conturile investitorilor de retail pierde bani atunci când tranzacționează CFD-uri cu acest furnizor.

Cum să începeți investițiile dvs. astăzi

Sunteți gata să începeți să investiți? Vă vom prezenta cum să începeți să utilizați eToro, platforma noastră de investiții clasată pe primul loc în 1. Cu eToro, este nevoie de doar câțiva pași pentru a vă cumpăra primele acțiuni sau ETF fără comision:

Pasul 1: Deschideți un cont eToro

Pentru a începe, accesați site-ul eToro și faceți clic pe „Înscrieți-vă acum”. În formularul de înscriere, introduceți adresa de e-mail și un nume de utilizator și o parolă pentru contul dvs. Apoi verificați-vă e-mailul pentru un e-mail de la eToro și faceți clic pe linkul de verificare din interior. Pentru a finaliza procesul de înregistrare, introduceți numele, numărul de telefon și detaliile financiare de bază solicitate.Înscrieți-vă la eToro

Pasul 2: Finanțați contul dvs. de investiții

Apoi, vă puteți finanța noul cont eToro cu cel puțin 50 USD. eToro acceptă carduri de debit, carduri de credit, PayPal, Neteller și Skrill. De asemenea, puteți face o depunere folosind un cont bancar dacă transferați cel puțin 250 USD.Faceți o depunere pe eToro

Pasul 3: Alegeți o investiție

În tabloul de bord eToro, puteți vedea toate diferitele investiții disponibile pentru dvs. Faceți clic pe unul sau căutați un anumit stoc sau ETF după nume – de exemplu, Vanguard S&P 500 ETF. Apoi faceți clic pe „Comerț” pentru a deschide un nou formular de comandă.investiții

Pasul 4: Cumpărați

În formularul de comandă, introduceți suma pe care doriți să o investiți. De asemenea, puteți alege niveluri stop-loss sau take-profit pentru a vă închide automat poziția, deși acestea nu sunt necesare. Pentru a finaliza investiția, faceți clic pe „Open Trade”.investiții

Cum să alegi cele mai bune investiții pentru tine

Cu un număr practic infinit de investiții din care să alegeți, cum decideți ce clase de active, fonduri și investiții individuale sunt potrivite pentru portofoliul dvs.? Vă vom explica câteva dintre cele mai importante lucruri pe care trebuie să le luați în considerare atunci când vă alegeți investițiile.

Luați în considerare obiectivele dvs. financiare

Primul lucru pe care trebuie să vă întrebați atunci când construiți un portofoliu este pentru ce este acel portofoliu. Puneți bani pentru pensie? Investiți pentru a cumpăra o casă? Sau pur și simplu încercați să obțineți o rată de rentabilitate mai bună decât ar putea oferi un cont de economii?

Scopul tău financiar este important din mai multe motive. În primul rând, influențează intervalul de timp al investiției tale. Investiția pentru pensionare în 30 de ani este foarte diferită de a investi pentru a cumpăra o casă în 5 sau 10 ani.

Cu cât orizontul de timp al investiției este mai scurt, cu atât mai mult trebuie să luați în considerare modul în care o scădere temporară a pieței sau o recesiune vă poate afecta planurile. Pe orizonturi mai lungi de investiții, aceste denivelări s-ar putea să nu conteze până când nu ești mai aproape de nevoia să-ți vinzi investițiile.

În plus, motivul pentru care investiți vă va influența toleranța la risc. S-ar putea să fii mai puțin dispus să investești în active cu risc ridicat dacă pensionarea ta este în pericol decât ai fi dacă investești pentru fondul tău de vacanță. Pe de altă parte, s-ar putea să doriți să investiți mai agresiv pentru a vă îndeplini obiectivele de economii, fără a fi nevoie să puneți deoparte cât mai mulți bani din salariul dvs.

Împreună un portofoliu diversificat

Un alt lucru cheie pe care trebuie să îl luați în considerare atunci când vă asamblați investițiile este să vă asigurați că portofoliul dumneavoastră este diversificat. De exemplu, în loc să investești doar în acțiuni, s-ar putea să investești 50% din portofoliu în acțiuni, 25% în obligațiuni, 15% în imobiliare și 10% în criptomonede.

Diversificarea vă ajută să vă reduceți riscul prin răspândirea banilor în investiții care nu se mișcă toate în aceeași direcție ca răspuns la știri și evenimente. De exemplu, piața imobiliară este relativ independentă de piața de valori – astfel încât REIT-urile și prețurile caselor ar putea rămâne ridicate în timpul unei piețe de urs, susținându-ți portofoliul. De fapt, diversificarea reduce riscul ca întregul tău portofoliu să sufere în timpul unei scăderi pe o anumită piață.

Cea mai bună modalitate de diversificare este să investești în mai multe clase de active diferite. Cu toate acestea, vă puteți diversifica și în cadrul claselor de active. Pentru acțiuni, de exemplu, puteți investi atât în ​​acțiuni de creștere, cât și în acțiuni de dividende sau într-un amestec de acțiuni din sectoarele tehnologic, financiar, bunuri de larg consum și auto. De asemenea, vă puteți diversifica geografic investind nu numai în acțiuni din SUA, ci și în acțiuni din Europa și Asia.

ETF-urile, fondurile mutuale și trusturile de investiții oferă o modalitate simplă de diversificare, deoarece majoritatea acestor fonduri conțin sute sau mii de investiții individuale.

Echilibrarea rentabilității față de risc

De asemenea, este important să vă diversificați portofoliul în ceea ce privește riscul pe care îl asumați. Investițiile cu risc ridicat pot oferi randamente mai mari decât investițiile cu risc scăzut, dar pot duce și la pierderi mai mari dacă investiția dvs. nu funcționează așa cum ați planificat.

Riscul implicat în orice investiție individuală este oarecum subiectiv. Cu toate acestea, vă puteți gândi la aceasta în general ca fiind valoarea maximă pe care o poate pierde un activ în timp ce îl dețineți. Puteți evalua cât de mult ar putea scădea un activ – sau cât de repede ar putea scădea – analizând fluctuațiile istorice ale prețurilor sale.

Încă o dată, cantitatea de risc pe care ești dispus să-l asumi ar trebui determinată de obiectivele tale de investiții. Investitorii mai tineri care intenționează să păstreze o investiție timp de decenii ar putea fi dispuși să-și asume mai multe riscuri. Investitorii mai în vârstă sau investitorii care trebuie să-și lichideze investițiile pentru numerar în viitorul apropiat ar putea dori să accepte randamente mai mici pentru a-și reduce riscul de investiție.

În orice caz, nu investiți niciodată mai mult decât vă puteți permite să pierdeți, chiar și în investiții relativ sigure.

Tipuri de investiții

Să explorăm câteva dintre cele mai populare tipuri de investiții, inclusiv avantajele și dezavantajele fiecăreia.

Stocuri

Acțiunile sunt acțiuni ale companiilor individuale. Când cumpărați acțiuni, dețineți o parte din companie și aveți dreptul la orice profit pe care îl plătește investitorilor sub formă de dividende.

Acțiunile sunt cel mai popular tip de investiție, în parte pentru că există atât de multe tipuri diferite de acțiuni din care să alegeți.

Acțiuni cu capitalizare mică și cu capitalizare mare

Una dintre modalitățile prin care stocurile sunt clasificate în mod obișnuit este prin capitalizarea bursieră. Aceasta este valoarea totală a tuturor acțiunilor pe care o companie le-a emis. Acțiunile cu capitalizare mare au limite de piață de peste 200 de miliarde de dolari – această categorie include majoritatea acțiunilor din indicele bursier S&P 500, cum ar fi Apple și Amazon.

Acțiunile cu capitalizare mică au limite de piață sub 2 miliarde de dolari. Multe dintre cele mai mari acțiuni americane cu capitalizare mică sunt incluse în indicele Russell 2000, dar există mii de acțiuni cu capitalizare mică care nu sunt în indice.

În general, acțiunile cu capitalizare mare sunt considerate a fi giganți stabili, cu o volatilitate relativ scăzută și un risc mai scăzut decât acțiunile cu capitalizare mică. Acțiunile cu capitalizare mică, pe de altă parte, au mai mult spațiu de creștere, dar implică și mai mult risc.

Stocuri de creștere

Stocurile de creștere sunt stocuri care se așteaptă să crească la o rată mult mai rapidă decât medie. Multe sunt acțiuni de la companii tinere cu mult spațiu de expansiune. Acțiunile de creștere sunt de obicei considerate acțiuni cu risc ridicat și cu recompensă ridicată.

Valori Stocuri

Acțiunile de valoare sunt acțiuni pe care piața le subevaluează. Acțiunile pot fi subevaluate deoarece investitorii nu își văd întregul potențial, din cauza știrilor negative sau din cauza unor probleme temporare de afaceri. Acțiunile subevaluate pot reprezenta o afacere pentru investitori, dar rețineți că poate dura mult timp până când aceste acțiuni își ating valoarea „adevărată”.

Stocuri de dividende

Acțiunile cu dividende sunt orice acțiuni care plătesc dividende investitorilor. Aceste acțiuni pot fi atractive deoarece oferă venit fix, pe care îl puteți folosi pentru a reinvesti sau ca numerar pentru a cheltui pentru cheltuielile de zi cu zi. Acțiunile de dividende pot fi comparate direct prin randamentul lor, care este plata dividendelor anuale împărțită la prețul acțiunilor.

Acțiuni din SUA și internaționale

În timp ce SUA găzduiesc multe dintre cele mai mari și mai valoroase acțiuni din lume, o modalitate de diversificare este să investești în acțiuni internaționale. Puteți cumpăra și vinde acțiuni din Marea Britanie, Europa, Australia, Japonia, China și multe altele.

IPO

Ofertele publice inițiale (IPO) au loc atunci când o companie tânără își listează pentru prima dată acțiunile la bursă. IPO-urile pot fi o șansă de a intra pe acțiunile unei companii la un preț avantajos. Cu toate acestea, IPO-urile pot fi, de asemenea, riscante, deoarece nu este întotdeauna clar cum vor reacționa investitorii la noile acțiuni.

ETF-uri

ETF-urile sau fondurile tranzacționate la bursă sunt coșuri de active care se tranzacționează pe o bursă alături de acțiuni. Când investești într-un ETF, investești în tot ce se află în interiorul fondului. Acestea pot fi sute de acțiuni diferite, mii de obligațiuni diferite sau cu totul altceva. De fapt, nu există doar ETF-uri de acțiuni și obligațiuni, ci și ETF-uri valutare, ETF-uri imobiliare, ETF-uri de criptomonede, ETF-uri de opțiuni și multe altele.

Unul dintre cele mai populare tipuri de ETF-uri pe care le veți găsi sunt fondurile indexate precum Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Aceste ETF-uri investesc în indicii bursieri majori, permițându-vă să investiți în întreaga bursă sau în sectoare individuale fără a alege și a alege acțiuni individuale.

Fonduri mutuale

Fondurile mutuale sunt similare ETF-urilor prin faptul că sunt coșuri de valori mobiliare diferite, cum ar fi acțiuni și obligațiuni. Spre deosebire de ETF-uri, totuși, fondurile mutuale nu se tranzacționează pe burse. Pentru a cumpăra un fond mutual, trebuie să treceți prin brokerajul sau firma care conduce fondul. În general, fondurile mutuale au comisioane mai mari și praguri minime de investiții mai mari în comparație cu ETF-urile.

Trusturi de investiții și REIT

Trusturile de investiții seamănă mult cu ETF-urile și le veți vedea mai degrabă în Marea Britanie, mai degrabă decât în ​​SUA. Excepția de la aceasta sunt trusturile de investiții imobiliare sau REIT, care sunt comune în SUA.

REIT-urile sunt în esență companii de administrare a proprietății. Ei pot deține proprietăți, terenuri pentru dezvoltare, ipoteci, leasing și multe altele. Un REIT ar putea, de exemplu, să dețină sute de clădiri comerciale și să colecteze chirie de la chiriași. Majoritatea REIT-urilor plătesc dividende acționarilor.

Opţiuni

Opțiunile pe acțiuni sunt contracte care vă oferă opțiunea – dar nu și obligația – de a cumpăra sau de a vinde o acțiune la un preț prestabilit. Pentru a înțelege cum funcționează opțiunile, să ne uităm la un exemplu.

Să presupunem că cumpărați o opțiune de call pentru Amazon, care vă permite să cumpărați 100 de acțiuni Amazon pentru 3,500 USD înainte de o anumită dată în viitor. Dacă acțiunile Amazon se ridică la 3,600 USD fiecare, vă puteți exercita opțiunea de a cumpăra acțiuni pentru 3,500 USD și apoi le vindeți imediat pentru un profit de 100 USD fiecare. Pe de altă parte, dacă acțiunile Amazon rămân sub 3,500 USD, atunci contractul tău de opțiuni va expira fără valoare.

Opțiunile sunt instrumente financiare complexe și sunt cele mai potrivite pentru investitorii experimentați și agresivi.

Futures

Contractele futures funcționează în mod similar cu opțiunile, cu excepția faptului că sunteți obligat să exercitați achiziția specificată în contract la data expirării. Contractele futures nu pot expira fără valoare, așa cum pot și contractele de opțiuni.

Futurile sunt utilizate în principal pentru tranzacționarea cu mărfuri cu petrol, aur și produse agricole.

Obligațiuni

Obligațiunile sunt în esență note IOU emise de întreprinderi și guverne. Când achiziționați o obligațiune, aveți dreptul să primiți plăți lunare, trimestriale sau anuale ale dobânzii de la emitentul obligațiunilor. La data de scadență a unei obligațiuni, veți primi înapoi întregul principal al împrumutului dumneavoastră – cunoscut sub numele de valoarea nominală a obligațiunii.

Obligațiunile sunt considerate a fi investiții foarte sigure, mai ales dacă dețineți obligațiuni de la mari companii sau guverne. Valoarea obligațiunilor este însă strâns legată de ratele dobânzilor.

Investiții imobiliare

Imobiliarul este o investiție populară pentru diversificarea portofoliului dvs. deoarece suișurile și coborâșurile de pe piața imobiliară sunt relativ necorelate cu schimbările de pe piața de valori. Puteți investi în imobiliare cumpărând singur proprietăți, dar puteți investi și în REIT-uri.

forex

Forex, sau valuta, este moneda. Când investiți în valută, vă puteți acoperi împotriva valorii viitoare a dolarului american sau a unei alte monede, cum ar fi lira sterlină, yenul japonez sau euro.

Investiții în criptomonedă

Criptomonede precum Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin și altele funcționează la fel ca forex - puteți schimba din dolari SUA în Bitcoin sau dintr-o criptomonedă la alta. Criptomonedele pot crește și scădea în valoare extrem de rapid, așa că sunt cele mai potrivite pentru investitorii care au un stomac puternic.

Împrumut P2P

Împrumutul peer-to-peer (P2P) implică împrumutul de bani direct persoanelor fizice, mai degrabă decât să puneți bani într-un cont de economii și apoi să lăsați banca să vă împrumute banii. Avantajul creditării P2P este că puteți colecta dobânzi mult mai mari decât ați face cu un cont bancar obișnuit. Cu toate acestea, riscul dvs. este, de asemenea, mai mare, deoarece ați putea pierde investiția dacă împrumutatul nu este în plată.

Există multe platforme de creditare P2P disponibile astăzi. Unele dintre cele mai populare includ Prosper, Funding Circle, Kiva și Peerform.

Crowdfunding

Crowdfundingul este o modalitate de a investi în startup-uri în schimbul capitalului propriu. În funcție de condițiile unei oferte de crowdfunding, puteți face și un împrumut unei companii care va fi rambursat ca o obligațiune. Avantajul crowdfunding-ului este că puteți intra devreme pe companii tinere promițătoare. Cu toate acestea, poate fi, de asemenea, riscant, deoarece aceste companii nu au un istoric dovedit.

Unele dintre cele mai populare platforme de crowdfunding astăzi includ Seedinvest, StartEngine și Wefunder.

CFD-uri

Contractele pentru diferență (CFD) sunt un tip de instrument financiar care vă oferă expunere la prețul unui activ fără a-l deține efectiv. Puteți cumpăra CFD-uri pentru acțiuni, ETF-uri, opțiuni, forex, criptomonede și practic orice altceva. CFD-urile sunt adesea folosite pentru tranzacționare pe termen scurt, dar pot fi folosite și pentru investiții pe termen lung.

Consilieri Robo

Platformele de consiliere Robo precum Wealthfront, Betterment, Acorns și altele sunt menite să servească drept consilieri financiari digitali. Aceste platforme investesc în ETF-uri de acțiuni și obligațiuni în numele dvs. și vă gestionează portofoliul în timp. Consilierii Robo pot fi o opțiune bună dacă doriți să investiți și să uitați de portofoliu pentru o vreme, dar sunt de obicei mai scumpi decât să investiți pe cont propriu.

Alte investiții

Când construiești un portofoliu diversificat, este în regulă să gândești în afara cutiei. Investițiile alternative la instrumentele financiare tradiționale includ arta, antichitățile și obiectele de colecție, printre altele. Doar asigurați-vă că aveți o înțelegere clară a articolelor pe care le cumpărați și le vindeți atunci când investiți pe aceste piețe de nișă.

Concluzie

Găsirea celor mai bune investiții pentru portofoliul tău nu trebuie să fie dificilă. Cu lista noastră cu primele 10 investiții din 2021, vă puteți construi un portofoliu care vă va pune pe calea cea bună pentru a vă îndeplini obiectivele financiare. Pentru a începe să investiți astăzi, consultați eToro și investiți în acțiuni și ETF-uri fără comision!

Întrebări frecvente

Cât trebuie să investesc?
Puteți începe să investiți cu doar 20 USD la brokeri precum Capital.com sau cu doar 50 USD la eToro. Cu toate acestea, este o idee bună să aveți cel puțin câteva sute de dolari pentru a începe, astfel încât să vă puteți construi un portofoliu diversificat.
Care sunt cele mai bune investiții pentru începători?
ETF-urile indexate sunt o opțiune bună de investiție pentru începători. ETF-urile indexate urmăresc S&P 500, Nasdaq 100 sau alți indici majori de piață. Deci, puteți egala performanța pieței de valori fără a fi nevoie să faceți nicio analiză pe cont propriu.
Ar trebui să investesc în acțiuni individuale sau ETF-uri?
Alegerea între acțiuni individuale și ETF-uri se reduce la obiectivele dvs. de investiții. ETF-urile sunt bune pentru diversificarea și reducerea riscului. Acțiunile individuale oferă câștiguri potențial mai mari, dar vin și cu un risc mai mare.
Cum investesc?
Pentru a începe să investiți, va trebui să vă creați un cont cu o platformă de investiții precum eToro. La eToro, puteți cumpăra și vinde acțiuni, ETF-uri, obligațiuni, criptomonede și multe altele. Este nevoie doar de o depunere inițială de 50 USD pentru a începe.
Care este cea mai bună investiție în 2021?
Credem că cea mai bună investiție în 2021 este Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Acest index ETF urmărește performanța indicelui bursier S&P 500, care a câștigat aproape 30% în ultimul an.