Inwestycje | Jak wybrać najlepsze inwestycje w 2021 roku?

Inwestowanie pieniędzy to jeden z najlepszych sposobów na budowanie bogactwa w czasie. Ale dla nowych inwestorów podjęcie decyzji, w które inwestycje i jak zainwestować, może być trudne.

W tym przewodniku wyróżnimy 10 najlepszych inwestycji w 2021. Wyjaśnimy również wszystkie dostępne rodzaje inwestycji – od akcji i funduszy ETF po kryptowaluty i opcje – oraz przejrzymy najlepszych brokerów, z którymi możesz dziś inwestować.

10 najlepszych inwestycji w 2021 r. Przegląd

Wybraliśmy 10 najlepszych inwestycji w 2021 r., które oferują mieszankę ryzyka i zysku. Dodaj jeden do swojego portfela lub zainwestuj we wszystkie, aby stworzyć od podstaw zdywersyfikowany portfel:

  • Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – Zainwestuj w 500 największych amerykańskich firm
  • Akcje Amazona (AMZN) – Najlepsze indywidualne akcje do kupienia w 2021 r.
  • Bitcoina (BTC) – Najlepsza inwestycja w kryptowalutę
  • iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG) – Najlepsze obligacje ETF
  • SPDR S&P China ETF (GXC) – Najlepszy fundusz do inwestowania w Chinach
  • Akcje 3M (MMM) – Najlepsze akcje dywidendowe w USA
  • iShares US Real Estate ETF (IYR) – Najlepszy ETF dla inwestycji REIT
  • Prosperuj Pożyczki P2P – Najlepsza platforma do inwestowania pożyczek P2P
  • Globalny X Blockchain ETF (BKCH) – Inwestuj w górników, giełdy i technologię Blockchain
  • Fundusz ETF na rzecz wzrostu Vanguard Russell 2000 (VTWG) – Akcje o małej kapitalizacji o wysokim potencjale wzrostu

Recenzja najlepszych inwestycji w 2021 r.

Przyjrzyjmy się bliżej każdej z 10 najlepszych inwestycji, które polecamy i dlaczego mogą być dobrym wyborem dla Twojego portfela.

1. Vanguard S&P 500 ETF (VOO) – Inwestycje w 500 największych amerykańskich firm Vanguard S&P500 Wykres akcji ETF

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) jest największym na świecie pojedynczym funduszem ETF pod względem zarządzanych aktywów. Został zaprojektowany, aby wiernie śledzić indeks giełdowy S&P 500, który reprezentuje 500 największych firm w USA. Tak więc, jeśli jesteś właścicielem tego funduszu ETF, będziesz właścicielem części firm takich jak Apple, Microsoft, Tesla, Visa, Netflix, Pfizer, Walmart, Goldman Sachs i wiele innych.

Fundusz ETF Vanguard S&P 500 jest naszym najlepszym wyborem – i najlepszym wyborem inwestorów na całym świecie – ponieważ ma wyjątkowo niski wskaźnik kosztów. Każdego roku zapłacisz zaledwie 0.03% całkowitej inwestycji w opłaty za zarządzanie. Biorąc pod uwagę, że fundusz ma imponujące roczne wyniki na poziomie 29.96%, jest to dość niedroga inwestycja.

2. Akcje Amazona (AMZN) – Najlepsze indywidualne akcje do kupienia w 2021 r.

Amazon Wykres akcji

Gdybyśmy mieli teraz rekomendować kupno akcji jednej pojedynczej spółki, wybralibyśmy Amazon (AMZN). Wartość tego technologicznego giganta wzrosła ponad dwukrotnie od początku 2020 r. Chociaż od początku tego roku akcje były stosunkowo płaskie, nadal istnieje wiele powodów, aby być upartym, jeśli chodzi o potencjał Amazona.

Po pierwsze, rynek e-commerce, na którym Amazon dominuje, wciąż się rozwija. Po drugie, Amazon Web Services, Amazon Web Services, wyprzedza o lata konkurencyjne platformy chmurowe pod względem technologii i zysków. Amazon jest również liderem w zakresie nowych technologii dostaw, co może dać tej firmie ogromny impuls w stosunku do konkurentów w USA i poza nimi.

3. Bitcoin (BTC) – Najlepsze inwestycje w kryptowaluty

Wykres cen bitcoinów

Biorąc pod uwagę ogromny wzrost kryptowaluty w ostatnich latach, sensowne jest uwzględnienie cyfrowych monet w swoim portfelu inwestycyjnym. Chociaż istnieje wiele obiecujących walut do wyboru, uważamy, że Bitcoin (BTC) – oryginalne krypto – jest nadal najlepszą inwestycją.

Dzieje się tak, ponieważ Bitcoin pozostaje jedną z niewielu kryptowalut akceptowanych wszędzie, które akceptują płatności kryptograficzne. Bitcoin jest już uważany za wysoce godny zaufania, a wszelkie regulacje, które rządy wprowadziłyby do monety, prawdopodobnie zachęciłyby do szerszego wykorzystania, zamiast ograniczać transakcje Bitcoin.

Wydaje się, że inwestorzy kryptowalut się z nami zgadzają: Bitcoin wzrósł o 123% od początku roku. To powiedziawszy, warto pamiętać, że Bitcoin jest znacznie bardziej niestabilny niż wiele innych naszych rekomendacji. Potrzebujesz więc silnego żołądka, jeśli chcesz zainwestować w tę kryptowalutę.

Pamiętaj, że możesz również sprawdzić, które giełdy mają najlepsze konta bitcoin do wyboru. Ważne, aby wybrać taki, który jest godny zaufania i z mniejszymi podatkami.

4. iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG) – Najlepsze obligacje ETF

Wykres iShares Core US Aggregate Bond ETF Chart

Obligacje oferują stosunkowo bezpieczną inwestycję, a także pewne wypłaty. Jednak zamiast wybierać tylko jedną obligację, uważamy, że najlepszym rozwiązaniem dla inwestorów jest zainwestowanie w jak najwięcej. Dlatego polecamy iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG) – jeden z najlepszych dostępnych obecnie funduszy obligacji.

Ten ETF obligacji zawiera ponad 9,800 38 obligacji, z których około 0.04% to wysoce wiarygodne amerykańskie bony skarbowe. Ma również niski wskaźnik kosztów na poziomie XNUMX%, co jest dobrą wiadomością dla inwestorów, którzy nie chcą dużo płacić za dywersyfikację posiadanych obligacji.

Fundusz ETF iShares Core US Aggregate Bond nie radził sobie zbyt dobrze w dzisiejszym środowisku niskich stóp procentowych. W ciągu ostatnich 12 miesięcy fundusz stracił 0.93% swojej wartości. Ale niech cię to nie zniechęci – ten fundusz może stanowić ważną siatkę bezpieczeństwa w twoim portfelu, jeśli rynek akcji pogorszy się.

5. SPDR S&P China ETF (GXC) – Najlepszy fundusz do inwestowania w Chinach

inwestycje

SPDR S&P China ETF (GXC) to jedna z najlepszych inwestycji, jakie możesz zrobić, aby zwiększyć ekspozycję na chińskie firmy. Ten fundusz inwestuje w ponad 900 różnych firm, w tym chińskich gigantów technologicznych, takich jak Tencent, Alibaba, JD.com i NIO.

Fundusz ten stracił 5% swojej wartości w ciągu ostatniego roku z powodu chińskiej represji wobec dużych firm. Jednak ta tendencja jest mało prawdopodobna. Spółki wewnątrz tego ETF mają zdumiewający średni oczekiwany wzrost EPS na poziomie 13.75% w ciągu najbliższych 3 lat. Ponadto inwestowanie w chińskie akcje zapewnia pewną dywersyfikację, ponieważ rynki amerykański i chiński często poruszają się w różnych kierunkach.

6. Akcje 3M (MMM) – Najlepsze akcje dywidendowe w USA

inwestycje

Inwestowanie w akcje dywidendowe zapewnia pewny dochód, a także perspektywę aprecjacji kursu akcji. Nie ma akcji, która spełniałaby te dwa czynniki lepiej niż 3M (MMM), która co roku wypłaca dywidendę w wysokości 3.25% i która zyskała na wartości 7.0% w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Chociaż stopa dywidendy 3M może nie być tak wysoka, jak niektórych spółek naftowych i gazowych, zalecamy 3M, ponieważ jej działalność ma trwać. Firma niedawno przeszła restrukturyzację, która obniżyła koszty i dodała linie produktów w opiece zdrowotnej i oprogramowaniu. 3M raczej nie odnotuje dużego wzrostu, ale jego biznes powinien działać przez wiele lat.

7. iShares US Real Estate ETF (IYR) – Najlepszy ETF dla inwestycji REIT

Wykres iShares US Real Estate ETF

IShares US Real Estate ETF (IYR) oferuje prosty sposób inwestowania w nieruchomości, bez konieczności wpłacania ogromnej zaliczki i zaciągania kredytu hipotecznego. Dzięki temu funduszowi ETF możesz inwestować w 86 różnych REIT i spółek z branży nieruchomości, które łącznie reprezentują dziesiątki tysięcy nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych w Stanach Zjednoczonych.

Fundusz ETF iShares US Real Estate skorzystał na boomie na rynku nieruchomości w ciągu ostatnich dwóch lat. W ciągu ostatnich 12 miesięcy fundusz zyskał imponujące 30.8%.

Jedną z rzeczy, które szczególnie lubimy w tym funduszu ETF, jest to, że posiadane przez niego nieruchomości są zdywersyfikowane. Część zysków funduszu pochodzi od indywidualnych właścicieli domów spłacających swoje kredyty hipoteczne. Niektóre pochodzą z firm płacących czynsz. A niektóre pochodzą od deweloperów wykupujących grunty i przekształcających je w nowe osiedla i biura.

8. Prosperuj pożyczki P2P – Najlepsza platforma do inwestowania pożyczek P2P

Prosperujące pożyczki P2P

Pożyczki typu peer-to-peer (P2P) dają możliwość zarabiania odsetek od gotówki, podobnie jak bank otrzymuje odsetki od pożyczek udzielanych klientom. Istnieje kilka platform pożyczkowych P2P, z których możesz skorzystać, aby ułatwić pożyczki, ale Prosper jest jednym z naszych ulubionych.

Z Prosperem możesz pożyczać jednorazowo zaledwie 25 USD i udzielać pożyczek nawet na 3 lata. Będziesz otrzymywać wypłaty co miesiąc, gdy pożyczkobiorcy dokonają spłat Twojej pożyczki, a zwroty mogą wynieść nawet 14% rocznie w przypadku pożyczek o wyższym ryzyku. Prosper ułatwia również sprawdzenie, jak ryzykowni są indywidualni pożyczkobiorcy, dzięki czemu możesz sam zdecydować, jakie ryzyko jesteś gotów podjąć.

9. Globalny X Blockchain ETF (BKCH) – Inwestycje w górników, giełdy i technologię Blockchain

Globalny wykres ETF Blockchain X

Global X Blockchain ETF (BKCH) to wyjątkowy fundusz, który zapewnia bardziej ogólną ekspozycję na kryptowalutę i technologię blockchain. Zamiast inwestować w pojedyncze waluty, takie jak Bitcoin, ten ETF inwestuje w firmy takie jak górnicy, giełdy kryptograficzne i twórcy oprogramowania blockchain.

Do największych udziałów funduszu należą Marathon Digital, Riot Blockchain i Coinbase. Ponadto jest właścicielem akcji starszych firm płatniczych, takich jak Visa i PayPal, które w ciągu ostatnich kilku lat rzuciły się na płatności kryptowalutami.

Wydajność Global X Blockchain ETF jest ściśle skorelowana z losem Bitcoina, ale jest również znacznie mniej zmienna. Od momentu uruchomienia funduszu w lipcu, wzrósł o 42%.

10. Vanguard Russell 2000 ETF wzrostu (VTWG) – Akcje o małej kapitalizacji o wysokim potencjale wzrostu

Vanguard Russell 2000 Wykres wzrostu ETF

Fundusz Vanguard Russell 2000 Growth ETF (VTWG) śledzi zachowanie indeksu giełdowego Russell 2000. Indeks ten obejmuje ponad 2,000 spółek o małej kapitalizacji, z których wiele przyciąga inwestorów swoim ogromnym potencjałem wzrostu. Co ważne, Russell 2000 porusza się również niezależnie od większego indeksu S&P 500, więc inwestowanie w ten fundusz zapewnia pewną dywersyfikację, nawet jeśli uzupełniasz swój portfel akcjami amerykańskimi.

Vanguard Russell 2000 Growth ETF obejmuje udziały w firmach takich jak Asana, Crocs, Intellia Therapeutics i Tetra Tech. W ciągu ostatnich 33 miesięcy przyniósł inwestorom ponad 12% zysków i ma niski wskaźnik kosztów wynoszący zaledwie 0.15%.

Najlepsze platformy inwestycyjne w 2021 roku

Niezależnie od tego, czy chcesz kupić akcje, fundusze ETF, obligacje, kryptowaluty, forex czy inne aktywa, potrzebujesz do tego platformy inwestycyjnej. Do wyboru są setki platform maklerskich, które różnią się wszystkim, od oferowanych aktywów, przez ich koszt, po łatwość założenia rachunku maklerskiego.

Aby pomóc Ci zdecydować, który broker jest dla Ciebie odpowiedni, wyróżnimy 4 z naszych ulubionych platform inwestycyjnych w 2021 r., z którymi możesz zacząć inwestować już dziś:

1. eToro – ogólnie najlepsza platforma inwestycyjna dla akcji, funduszy ETF, kryptowalut i nie tylko eToro

eToro to nasz najlepszy wybór dla nowych inwestorów poszukujących platformy brokerskiej. Ten dom maklerski oferuje prawie wszystko, czego możesz chcieć: ponad 2,000 akcji, prawie 150 ETF-ów, kontrakty futures na waluty i towary, obligacje, kryptowaluty i wiele innych. Warto zauważyć, że eToro ma nie tylko akcje z USA, ale także akcje firm z Wielkiej Brytanii, Europy i Azji.

Duża część tego, co wyróżnia eToro w inwestowaniu, polega na tym, że platforma oferuje zerową prowizję od transakcji na akcjach i ETF. Możesz kupować i sprzedawać akcje całkowicie za darmo. eToro ma również jedne z najniższych opłat za inwestowanie w kryptowaluty i oferuje wbudowany portfel kryptowalut, dzięki czemu możesz bezpiecznie przechowywać swoje cyfrowe monety.

eToro ułatwia nowym inwestorom rozpoczęcie działalności, nawet jeśli masz tylko niewielką kwotę do zainwestowania. Możesz otworzyć nowe konto już za 50 USD, a eToro pozwala kupować ułamkowe akcje drogich akcji. Ponadto eToro oferuje wiele narzędzi do portfolio i analiz, które pomogą Ci wybrać odpowiednie dla Ciebie inwestycje.

Opłaty eToro:

Prowizja0%
Opłata depozytoważaden
Opłata za wypłatę$5
Opłaty za brak aktywności10 USD miesięcznie po 12 miesiącach
ZALETYWady
Handel akcjami i funduszami ETF bez prowizjiKilka zaawansowanych narzędzi do analizy technicznej
Otwórz konto za jedyne 50 $Mała opłata w wysokości 5 USD za wypłatę
Handluj ponad 2,000 światowymi akcjami
Bardzo niskie opłaty za handel kryptowalutami
Doskonałe narzędzia portfolio i analizy

67% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.

2. Capital.com – Handluj ponad 3,700 akcjami bez prowizjiCapital.com

Capital.com to kolejna najlepsza platforma inwestycyjna, która pozwala handlować ponad 3,700 globalnymi kontraktami CFD na akcje wraz z kontraktami CFD na fundusze ETF, kryptowaluty, forex, towary i nie tylko. Wszystkie transakcje na Capital.com są całkowicie wolne od prowizji, a platforma nie pobiera opłat za wpłaty lub wypłaty. Capital.com jest więc doskonałym wyborem dla inwestorów, którzy chcą wyeliminować opłaty ze swojego portfela.

Kolejną rzeczą, którą kochamy w Capital.com, jest to, że oferuje ogromną bibliotekę zasobów dla nowych inwestorów. Platforma zawiera interaktywne kursy, które wyjaśniają, jak działają różne aktywa i obejmują podstawy inwestowania w kontrakty CFD. Capital.com zawiera również szczegółowe przewodniki po obrocie akcjami i strategiach inwestycyjnych, dzięki czemu możesz rozwijać swoją wiedzę finansową podczas inwestowania.

Capital.com umożliwia otwarcie nowego rachunku inwestycyjnego za jedyne 20 USD. Dom maklerski akceptuje płatności kartami kredytowymi i debetowymi, aby uprościć sprawę. Ponadto Capital.com ma aplikację mobilną, dzięki której możesz sprawdzać swoje inwestycje i handlować w dowolnym miejscu.

Opłaty Capital.com:

Prowizja0%
Opłata depozytoważaden
Opłata za wypłatężaden
Opłaty za brak aktywnościżaden
ZALETYWady
Ponad 3,700 globalnych akcji do kupna i sprzedażyOferuje tylko inwestycje CFD
Brak opłat za wpłaty, wypłaty lub brak aktywności
Otwórz konto za jedyne 20 $
Kursy edukacyjne dla nowych inwestorów
Aplikacja mobilna do handlu w podróży
71.2% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas rozprowadzania zakładów i/lub handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.

3. AvaTrade – zaawansowane narzędzia badawcze i analityczne do inwestowania

inwestycje

AvaTrade to bardziej zaawansowana platforma inwestycyjna, która jest odpowiednia dla inwestorów, którzy chcą przenieść swój portfel na wyższy poziom. Ta platforma oferuje dogłębne narzędzia do analizy cen, w tym oprogramowanie do tworzenia wykresów technicznych, alerty cenowe i kanał informacyjny. Dodatkowo możesz zapisać się na ekspertyzy rynkowe i rekomendacje handlowe od zespołu analityków AvaTrade.

AvaTrade oferuje tylko handel CFD, a zakres aktywów, w które możesz inwestować, jest bardziej ograniczony niż na innych platformach. Na przykład AvaTrade ma tylko około 600 kontraktów CFD na akcje i 60 ETF-ów. To powiedziawszy, znajdziesz ponad tuzin najpopularniejszych kryptowalut. AvaTrade oferuje również handel opcjami forex, których nie znajdziesz na większości platform inwestycyjnych przyjaznych dla początkujących.

Handel z AvaTrade jest w 100% wolny od prowizji, a platforma znana jest z niskich opłat. Możesz otworzyć konto za 100 $ i nie ma opłat za wpłaty lub wypłaty. Możesz zasilić swoje konto kartą debetową, kartą kredytową, przelewem bankowym lub różnymi popularnymi portfelami elektronicznymi.

Opłaty AvaTrade:

Prowizja0%
Opłata depozytoważaden
Opłata za wypłatężaden
Opłaty za brak aktywności50 USD na kwartał po 3 miesiącach
ZALETYWady
Brak prowizji i opłat za wpłaty/wypłatyDostępny ograniczony zakres kontraktów CFD na akcje
Narzędzia do dogłębnej analizy technicznejStosunkowo wysoka opłata za brak aktywności
Uzyskaj rekomendacje od analityków AvaTrade
Obsługuje handel opcjami forex
Otwórz nowe konto z $100
Twój kapitał jest zagrożony.

4. Plus500 – Przyjazna dla użytkownika platforma inwestycyjna z zerowymi prowizjami

inwestycje

Plus500 to jedna z najbardziej przyjaznych dla użytkownika platform inwestycyjnych, jakie testowaliśmy. Od rejestracji po inwestowanie, jest bardzo prosty w użyciu i udostępnia wszystkie narzędzia inwestycyjne, których początkujący mogą potrzebować, na wyciągnięcie ręki. Znajdziesz tu między innymi uproszczone oprogramowanie do tworzenia wykresów do analizy, kanał informacyjny podkreślający aktywność rynkową oraz wskaźnik nastrojów, który pokazuje, co inni inwestorzy myślą o perspektywach aktywów.

Pomocne, Plus500 wbudowuje również narzędzia do zarządzania ryzykiem na swojej platformie inwestycyjnej. Możesz tworzyć zlecenia stop-loss, aby zarządzać sprzedażą Twoich inwestycji, a także zlecenia kroczącego stopu, które pomogą Ci zablokować zyski. Wszystkie różne typy zamówień są jasno wyjaśnione, więc nie ma zamieszania, gdy kupujesz i sprzedajesz za pomocą Plus500.

Plus500 oferuje handel prawie 2,000 akcjami, wszystkie jako kontrakty CFD. Platforma umożliwia również handel kryptowalutami, forex, towarami i funduszami ETF jako kontraktami CFD. Wszystkie transakcje są całkowicie wolne od prowizji, a Plus500 nie pobiera żadnych opłat za wpłaty lub wypłaty. Możesz otworzyć nowe konto z depozytem w wysokości 100 USD.

Opłaty Plus500:

Prowizja0%
Opłata depozytoważaden
Opłata za wypłatężaden
Opłaty za brak aktywności10 USD na kwartał po 3 miesiącach
ZALETYWady
Łatwa w obsłudze platforma inwestycyjnaOferuje tylko inwestowanie w kontrakty CFD
Zobacz, co inni inwestorzy myślą o aktywachOgraniczony wybór ETF
Brak prowizji i opłat za wypłatę
Prawie 2,000 kontraktów CFD na akcje
Wbudowane narzędzia do zarządzania ryzykiem
76.4% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze podczas handlu kontraktami CFD z tym dostawcą.

Jak rozpocząć swoje inwestycje już dziś

Gotowy do inwestowania? Przeprowadzimy Cię przez proces rozpoczęcia korzystania z eToro, naszej platformy inwestycyjnej nr 1 w 2021 roku. Dzięki eToro wystarczy kilka kroków, aby kupić swoje pierwsze akcje lub fundusze ETF bez prowizji:

Krok 1: Otwórz konto eToro

Aby rozpocząć, wejdź na stronę eToro i kliknij „Dołącz teraz”. W formularzu rejestracji wprowadź swój adres e-mail oraz nazwę użytkownika i hasło do swojego konta. Następnie sprawdź pocztę e-mail od eToro i kliknij znajdujący się w niej link weryfikacyjny. Aby zakończyć proces rejestracji, wprowadź swoje imię i nazwisko, numer telefonu oraz wymagane podstawowe dane finansowe.Zarejestruj się w eToro

Krok 2: Zasil swoje konto inwestycyjne

Następnie możesz zasilić swoje nowe konto eToro kwotą co najmniej 50 USD. eToro akceptuje karty debetowe, karty kredytowe, PayPal, Neteller i Skrill. Możesz również dokonać wpłaty za pomocą konta bankowego, jeśli przelejesz co najmniej 250 USD.Dokonaj wpłaty na eToro

Krok 3: Wybierz inwestycję

Na pulpicie nawigacyjnym eToro możesz zobaczyć wszystkie dostępne inwestycje. Kliknij jeden lub wyszukaj konkretną akcje lub ETF według nazwy – na przykład Vanguard S&P 500 ETF. Następnie kliknij „Handluj”, aby otworzyć formularz nowego zlecenia.inwestycje

Krok 4: Kup

W formularzu zamówienia wpisz kwotę, którą chcesz zainwestować. Możesz również wybrać poziomy stop-loss lub take-profit, aby automatycznie zamknąć swoją pozycję, chociaż nie są one wymagane. Aby zakończyć inwestycję, kliknij „Otwórz handel”.inwestycje

Jak wybrać najlepsze dla siebie inwestycje?

Mając do wyboru praktycznie nieskończoną liczbę inwestycji, jak zdecydować, które klasy aktywów, fundusze i poszczególne inwestycje będą odpowiednie dla Twojego portfela? Wyjaśnimy niektóre z najważniejszych rzeczy, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze inwestycji.

Rozważ swoje cele finansowe

Pierwszą rzeczą, którą należy zadać sobie podczas budowania portfolio, jest to, do czego służy ten portfel. Odkładasz pieniądze na emeryturę? Inwestujesz w zakup domu? A może po prostu próbujesz uzyskać lepszą stopę zwrotu niż może oferować konto oszczędnościowe?

Twój cel finansowy jest ważny z kilku powodów. Po pierwsze, wpływa na harmonogram Twojej inwestycji. Inwestowanie na emeryturę za 30 lat bardzo różni się od inwestowania w zakup domu za 5 lub 10 lat.

Im krótszy horyzont czasowy inwestycji, tym bardziej musisz zastanowić się, jak chwilowy spadek na rynku lub recesja może wpłynąć na Twoje plany. W dłuższych horyzontach inwestycyjnych te wyboje mogą nie mieć znaczenia, dopóki nie zbliżysz się do konieczności sprzedaży swoich inwestycji.

Co więcej, powód, dla którego inwestujesz, wpłynie na twoją tolerancję ryzyka. Możesz być mniej skłonny do inwestowania w aktywa wysokiego ryzyka, jeśli Twoja emerytura jest zagrożona, niż gdybyś inwestował w fundusz urlopowy. Z drugiej strony możesz chcieć inwestować bardziej agresywnie, aby osiągnąć swoje cele oszczędnościowe bez konieczności odkładania jak największej ilości pieniędzy z wypłaty.

Zbuduj zdywersyfikowany portfel

Kolejną kluczową rzeczą do rozważenia podczas montażu inwestycji jest upewnienie się, że Twój portfel jest zdywersyfikowany. Na przykład, zamiast inwestować wyłącznie w akcje, możesz zainwestować 50% swojego portfela w akcje, 25% w obligacje, 15% w nieruchomości i 10% w kryptowalutę.

Dywersyfikacja pomaga zmniejszyć ryzyko poprzez rozłożenie pieniędzy na inwestycje, z których nie wszystkie podążają w tym samym kierunku w odpowiedzi na wiadomości i wydarzenia. Na przykład rynek nieruchomości jest stosunkowo niezależny od giełdy – więc REIT i ceny domów mogą pozostać wysokie podczas bessy, podnosząc Twój portfel. W efekcie dywersyfikacja zmniejsza ryzyko, że cały Twój portfel ucierpi podczas pogorszenia koniunktury na jednym konkretnym rynku.

Najlepszym sposobem na dywersyfikację jest inwestowanie w kilka różnych klas aktywów. Możesz jednak również dywersyfikować w ramach klas aktywów. W przypadku akcji, na przykład, możesz inwestować zarówno w akcje wzrostowe, jak i akcje dywidendowe lub mieszankę akcji z sektora technologicznego, finansowego, dóbr konsumpcyjnych i motoryzacyjnego. Możesz także zdywersyfikować geograficznie, inwestując nie tylko w akcje z USA, ale także z Europy i Azji.

ETF-y, fundusze inwestycyjne i fundusze inwestycyjne oferują prosty sposób na dywersyfikację, ponieważ większość tych funduszy zawiera setki lub tysiące indywidualnych inwestycji.

Równoważenie zwrotów a ryzyko

Ważna jest również dywersyfikacja portfela pod kątem podejmowanego ryzyka. Inwestycje wysokiego ryzyka mogą oferować wyższe zwroty niż inwestycje niskiego ryzyka, ale mogą również prowadzić do większych strat, jeśli Twoja inwestycja nie przebiegnie zgodnie z planem.

Ryzyko związane z każdą indywidualną inwestycją jest nieco subiektywne. Możesz jednak myśleć o tym ogólnie jako o maksymalnej wartości, jaką może stracić zasób, gdy go trzymasz. Możesz ocenić, jak bardzo aktywa mogą spaść – lub jak szybko mogą spaść – patrząc na historyczne wahania cen.

Ponownie, wielkość ryzyka, które chcesz podjąć, powinna być określona przez Twoje cele inwestycyjne. Młodsi inwestorzy, którzy planują zatrzymać inwestycję przez dziesięciolecia, mogą być skłonni podjąć większe ryzyko. Starsi inwestorzy lub inwestorzy, którzy muszą zlikwidować swoje inwestycje za gotówkę w najbliższej przyszłości, mogą chcieć zaakceptować niższe zwroty, aby obniżyć ryzyko inwestycyjne.

W każdym razie nigdy nie inwestuj więcej, niż możesz stracić, nawet w stosunkowo bezpieczne inwestycje.

Rodzaje inwestycji

Przyjrzyjmy się niektórym z najpopularniejszych rodzajów inwestycji, w tym zaletom i wadom każdego z nich.

Akcje

Akcje to akcje poszczególnych spółek. Kupując akcje, jesteś właścicielem części firmy i masz prawo do wszelkich zysków, które wypłaca inwestorom w postaci dywidendy.

Akcje są najpopularniejszym rodzajem inwestycji, po części dlatego, że jest tak wiele różnych rodzajów akcji do wyboru.

Akcje spółek o małej i dużej kapitalizacji

Jednym ze sposobów, w jaki akcje są powszechnie klasyfikowane, jest kapitalizacja rynkowa. Jest to łączna wartość wszystkich akcji wyemitowanych przez firmę. Akcje o dużej kapitalizacji mają kapitalizację rynkową przekraczającą 200 miliardów dolarów – ta kategoria obejmuje większość akcji z indeksu giełdowego S&P 500, takich jak Apple i Amazon.

Akcje spółek o małej kapitalizacji mają kapitalizację rynkową poniżej 2 miliardów dolarów. Wiele z największych amerykańskich spółek o małej kapitalizacji jest objętych indeksem Russell 2000, ale istnieją tysiące spółek o małej kapitalizacji, które nie są objęte indeksem.

Ogólnie rzecz biorąc, akcje o dużej kapitalizacji są uważane za stabilne giganty, charakteryzujące się stosunkowo niską zmiennością i niższym ryzykiem niż akcje o małej kapitalizacji. Z drugiej strony akcje spółek o małej kapitalizacji mają więcej miejsca na wzrost, ale także wiążą się z większym ryzykiem.

Zapasy wzrostu

Akcje wzrostowe to akcje, w przypadku których oczekuje się, że będą rosły znacznie szybciej niż przeciętne tempo. Wiele z nich to akcje młodych spółek, które mają duże pole do ekspansji. Akcje wzrostu są zwykle uważane za akcje wysokiego ryzyka i przynoszące wysokie korzyści.

Zapasy wartości

Akcje wartościowe to akcje, których rynek jest zaniżany. Akcje mogą być niedowartościowane, ponieważ inwestorzy nie widzą ich pełnego potencjału, z powodu negatywnych wiadomości lub z powodu przejściowych problemów biznesowych. Niedowartościowane akcje mogą być dla inwestorów okazją, ale należy pamiętać, że osiągnięcie przez te akcje „prawdziwej” wartości może zająć dużo czasu.

Akcje dywidendowe

Akcje dywidendowe to wszelkie akcje, które wypłacają dywidendy inwestorom. Te akcje mogą być atrakcyjne, ponieważ oferują stały dochód, który możesz wykorzystać do reinwestowania lub jako gotówki na codzienne wydatki. Akcje dywidendowe można bezpośrednio porównać według ich rentowności, czyli rocznej wypłaty dywidendy podzielonej przez cenę akcji.

Akcje amerykańskie i międzynarodowe

Podczas gdy Stany Zjednoczone są domem dla wielu największych i najcenniejszych akcji na świecie, jednym ze sposobów dywersyfikacji jest inwestowanie w akcje międzynarodowe. Możesz kupować i sprzedawać akcje z Wielkiej Brytanii, Europy, Australii, Japonii, Chin i nie tylko.

IPO

Pierwsze oferty publiczne (IPO) mają miejsce, gdy młoda firma po raz pierwszy wprowadza swoje akcje na giełdę. IPO mogą być szansą na wejście na akcje firmy po doskonałej cenie. Jednak IPO mogą być również ryzykowne, ponieważ nie zawsze jest jasne, jak inwestorzy zareagują na nowe akcje.

ETF

Fundusze ETF lub fundusze giełdowe to koszyki aktywów, którymi handluje się na giełdzie razem z akcjami. Inwestując w ETF, inwestujesz we wszystko, co znajduje się w funduszu. Mogą to być setki różnych akcji, tysiące różnych obligacji lub coś zupełnie innego. W rzeczywistości istnieją nie tylko ETF-y na akcje i obligacje, ale także ETFy na rynku Forex, ETF-y na rynku nieruchomości, ETF-y na kryptowaluty, ETFy na opcje i wiele innych.

Jednym z najpopularniejszych rodzajów funduszy ETF, które znajdziesz, są fundusze indeksowe, takie jak Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Te fundusze ETF inwestują w główne indeksy giełdowe, umożliwiając inwestowanie w cały rynek akcji lub w poszczególne sektory bez wybierania i wybierania poszczególnych akcji.

Fundusze wzajemne

Fundusze inwestycyjne są podobne do ETF, ponieważ są koszykami różnych papierów wartościowych, takich jak akcje i obligacje. Jednak w przeciwieństwie do ETF, fundusze inwestycyjne nie handlują na giełdach. Aby kupić fundusz powierniczy, musisz przejść przez dom maklerski lub firmę, która prowadzi fundusz. Ogólnie rzecz biorąc, fundusze inwestycyjne mają wyższe opłaty i wyższe minimalne progi inwestycyjne w porównaniu z funduszami ETF.

Fundusze Inwestycyjne i REIT

Fundusze powiernicze są bardzo podobne do ETF-ów i zobaczysz je głównie w Wielkiej Brytanii, a nie w USA. Wyjątkiem od tego są fundusze powiernicze do inwestowania w nieruchomości lub REIT, które są powszechne w USA.

REIT to przede wszystkim spółki zarządzające nieruchomościami. Mogą posiadać nieruchomości, grunty pod zabudowę, kredyty hipoteczne, dzierżawy i inne. REIT może na przykład posiadać setki budynków komercyjnych i pobierać czynsze od najemców. Większość REIT-ów wypłaca akcjonariuszom dywidendy.

Opcje

Opcje na akcje to kontrakty, które dają możliwość – ale nie obowiązek – kupna lub sprzedaży akcji po z góry określonej cenie. Aby zrozumieć, jak działają opcje, spójrzmy na przykład.

Załóżmy, że kupujesz opcję kupna dla Amazon, która pozwala kupić 100 akcji Amazon za 3,500 USD przed określoną datą w przyszłości. Jeśli akcje Amazona wzrosną do 3,600 USD za sztukę, możesz skorzystać z opcji kupna akcji za 3,500 USD, a następnie natychmiast sprzedać je z zyskiem 100 USD za sztukę. Z drugiej strony, jeśli akcje Amazon pozostaną poniżej 3,500 USD, umowa opcji wygaśnie bezwartościowo.

Opcje to złożone instrumenty finansowe, które najlepiej nadają się dla doświadczonych i agresywnych inwestorów.

Futures

Futures działają podobnie do opcji, z tym że jesteś zobowiązany do wykonania zakupu określonego w umowie w dniu wygaśnięcia. Kontrakty terminowe nie mogą wygasać bezwartościowo, tak jak kontrakty na opcje.

Kontrakty terminowe są wykorzystywane głównie do handlu towarami w ropie, złocie i produktach rolnych.

Więzy

Obligacje to zasadniczo papiery dłużne emitowane przez przedsiębiorstwa i rządy. Kupując obligację, masz prawo do otrzymywania miesięcznych, kwartalnych lub rocznych płatności odsetek od emitenta obligacji. W dniu zapadalności obligacji otrzymasz z powrotem cały kapitał pożyczki – znany jako wartość nominalna obligacji.

Obligacje są uważane za bardzo bezpieczne inwestycje, zwłaszcza jeśli posiadasz obligacje dużych firm lub rządów. Wartość obligacji jest jednak ściśle powiązana ze stopami procentowymi.

Inwestycje w nieruchomości

Nieruchomości to popularna inwestycja w dywersyfikację portfela, ponieważ wzloty i upadki na rynku nieruchomości nie są skorelowane ze zmianami na giełdzie. Możesz inwestować w nieruchomości samodzielnie kupując nieruchomość, ale możesz też inwestować w REITy.

Forex

Forex, czyli wymiana walut, to waluta. Inwestując na rynku forex, możesz zabezpieczyć się przed przyszłą wartością dolara amerykańskiego lub innej waluty, takiej jak funt brytyjski, jen japoński lub euro.

Inwestycje w kryptowaluty

Kryptowaluty, takie jak Bitcoin, Ethereum, Ripple, Litecoin i inne, działają podobnie jak forex – możesz wymieniać z dolarów amerykańskich na Bitcoiny lub z jednej kryptowaluty na drugą. Kryptowaluty mogą bardzo szybko rosnąć i tracić na wartości, dlatego najlepiej nadają się dla inwestorów, którzy mają silny żołądek.

Pożyczki P2P

Pożyczki typu peer-to-peer (P2P) polegają na pożyczaniu pieniędzy bezpośrednio osobom fizycznym, zamiast umieszczania ich na koncie oszczędnościowym, a następnie pożyczania ich bankowi. Zaletą pożyczek P2P jest to, że możesz uzyskać znacznie wyższe oprocentowanie niż w przypadku typowego konta bankowego. Jednak ryzyko jest również wyższe, ponieważ możesz stracić inwestycję, jeśli kredytobiorca nie wywiąże się ze zobowiązań.

Obecnie dostępnych jest wiele platform pożyczkowych P2P. Niektóre z najpopularniejszych to Prosper, Funding Circle, Kiva i Peerform.

Crowdfunding

Crowdfunding to sposób na inwestowanie w startupy w zamian za kapitał. W zależności od warunków oferty crowdfundingowej możesz również udzielić pożyczki firmie, która będzie spłacana jak obligacja. Zaletą finansowania społecznościowego jest to, że możesz wcześnie zaangażować się w obiecujące młode firmy. Jednak może to być również ryzykowne, ponieważ firmy te nie mają udokumentowanej historii.

Niektóre z najpopularniejszych obecnie platform crowdfundingowych to Seedinvest, StartEngine i Wefunder.

CFD

Kontrakty na różnice kursowe (CFD) to rodzaj instrumentu finansowego, który daje ekspozycję na cenę aktywów bez faktycznego ich posiadania. Możesz kupować kontrakty CFD na akcje, fundusze ETF, opcje, forex, kryptowaluty i praktycznie wszystko inne. Kontrakty CFD są często używane do handlu krótkoterminowego, ale mogą być również wykorzystywane do inwestowania długoterminowego.

Doradcy Robo

Platformy doradców Robo, takie jak Wealthfront, Betterment, Acorns i inne, mają służyć jako cyfrowi doradcy finansowi. Platformy te inwestują w ETF-y na akcje i obligacje w Twoim imieniu i zarządzają Twoim portfelem w czasie. Doradcy Robo mogą być dobrą opcją, jeśli chcesz zainwestować i na chwilę zapomnieć o swoim portfelu, ale zazwyczaj są one droższe niż inwestowanie na własną rękę.

Inne inwestycje

Budując zdywersyfikowany portfel, można myśleć nieszablonowo. Inwestycje alternatywne do tradycyjnych instrumentów finansowych obejmują między innymi dzieła sztuki, antyki i kolekcje. Po prostu upewnij się, że dobrze rozumiesz przedmioty, które kupujesz i sprzedajesz, inwestując na tych niszowych rynkach.

Wnioski

Znalezienie najlepszych inwestycji do swojego portfela nie musi być trudne. Dzięki naszej liście 10 najlepszych inwestycji w 2021 r. możesz zbudować portfel, który wprowadzi Cię na właściwą drogę do osiągnięcia Twoich celów finansowych. Aby zacząć inwestować już dziś, sprawdź eToro i inwestuj w akcje i fundusze ETF bez prowizji!

Najczęściej zadawane pytania

Ile muszę zainwestować?
Możesz zacząć inwestować już od 20 USD u brokerów takich jak Capital.com lub już od 50 USD w eToro. Jednak dobrym pomysłem jest posiadanie co najmniej kilkuset dolarów na początek, aby móc zbudować zdywersyfikowany portfel.
Jakie są najlepsze inwestycje dla początkujących?
Indeksowe fundusze ETF to dobra opcja inwestycyjna dla początkujących. Indeksowe fundusze ETF śledzą S&P 500, Nasdaq 100 lub inne główne indeksy rynkowe. Dzięki temu możesz dopasować się do wyników giełdy bez konieczności samodzielnej analizy.
Czy powinienem inwestować w pojedyncze akcje czy ETF-y?
Wybór pomiędzy poszczególnymi akcjami i funduszami ETF sprowadza się do Twoich celów inwestycyjnych. ETFy są dobre do dywersyfikacji i zmniejszania ryzyka. Poszczególne akcje oferują potencjalnie wyższe zyski, ale wiążą się również z większym ryzykiem.
Jak inwestować?
Aby rozpocząć inwestowanie, musisz utworzyć konto na platformie inwestycyjnej, takiej jak eToro. W eToro możesz kupować i sprzedawać akcje, fundusze ETF, obligacje, kryptowaluty i nie tylko. Aby rozpocząć, wystarczy wpłacić początkowy depozyt w wysokości 50 USD.
Jaka jest najlepsza inwestycja w 2021 roku?
Uważamy, że najlepszą inwestycją w 2021 roku jest fundusz Vanguard S&P 500 ETF (VOO). Ten indeks ETF śledzi zachowanie indeksu giełdowego S&P 500, który zyskał prawie 30% w ciągu ostatniego roku.