Is de VS klaar voor Obamacare?

Econintersect: De aftredende senator Max Baucus (D,MT) trok onlangs zijn wenkbrauwen op toen hij zijn beoordeling aankondigde dat de implementatie van de PPACA (Patient Protection and Affordable Care Act) van 2010 niet goed verliep. Baucus maakte zijn standpunten bekend tijdens ondervraging van minister van Volksgezondheid en Human Services (HHS), Kathleen Sebelius. Baucus, een van de belangrijkste architecten van de wet van 2010 (gewoonlijk Obamacare genoemd), plaatste vraagtekens bij het implementatieschema voor de verzekeringsbeurzen.

Tijdens de hoorzitting van de Senaat, als getuigenis voor de House Ways & Means Committee en in een daarna afgelegde verklaring aan Mary Agnes Carey van Kaiser Health News, herhaalde Sebelius dat de uitwisselingen dit najaar van start zullen gaan (voor inschrijving) en berichtgeving zullen opleveren in januari 2014. Het hele idee van de uitwisselingen is dat consumenten de efficiëntie in het zorgverzekeringssysteem zullen stimuleren, via zogenaamde consumentgestuurde gezondheidsplannen (CDHP).

Hoe zit het met het publiek?

De grootste problemen komen misschien niet voort uit het feit dat de verzekeringsbeurzen operationeel zijn, maar uit het gebrek aan voorbereiding van het publiek om effectief met het nieuwe systeem om te gaan. Uit een nieuwe studie van Aflac blijkt dat 72% van de werknemers nog nooit heeft gehoord van de uitdrukking "consumentengestuurde gezondheidszorg". Van degenen die dat wel hadden gedaan, zei 38% dat ze, hoewel ze van de uitdrukking hadden gehoord, hem niet goed of helemaal niet begrijpen. De duidelijke meerderheid van de werknemers (76%) zei dat ze niet erg of helemaal niet op de hoogte waren van de uitwisselingen van federale en staatsgezondheidszorg.

PPACA-doelen zijn onervaren met CDHC

De recente geschiedenis suggereert dat de implementatie van CDHC met programma's als: HSAs (Gezondheidsspaarrekeningen) en HRAs (Health Reimbursement Accounts) in combinatie met een verzekering met een hoog eigen risico heeft geen betrekking op het jeugdige en lagere inkomenscohort dat het doelwit is van PPACA.

Employee Benefit Research Institute (EBRI) heeft een recente studie die de geschiedenis van CDHC beoordeelt. Er is groei, hoewel langzaam, in het gebruik van CDHC. Gillian Roberts, Nieuws over personeelsbeloningen, schreef over het EBRI-onderzoek:

In 2012 bood 36% van de werkgevers met 500 of meer werknemers een plan aan met HRA- of HSA-geschiktheid en 16% van die populatie tekende zich aan. Ongeveer 25 miljoen personen hadden vorig jaar een CDHP, of meer dan 14% van de particuliere verzekeringsmarkt.

Waarom is de ervaring in de Amerikaanse bevolking met CDHC grotendeels buiten het onverzekerde cohort dat een van de doelen van Obamacare is? De onverzekerden zijn overwegend jong en/of een lager inkomen. Van Paul Fronstein, directeur van EBRI's Health Research and Education Program (via Nieuws over personeelsbeloningen):

"Uit de studie bleek dat mensen die zich inschrijven voor CDHP's doorgaans in een betere gezondheid lijken te verkeren, met een hogere opleiding en hogere inkomens dan degenen met traditionele dekking."

Geen trainings-/opleidingsplan

De meeste van de 76% met weinig of geen kennis van de PPACA-verzekeringsbeurzen (Aflac-studie) kijken naar hun werkgevers. Uit een artikel van Tristan Lejeune, Adviseur personeelsbeloning:

Maar liefst driekwart van de beroepsbevolking denkt dat hun werkgever hen zal informeren over wijzigingen in hun zorgverzekering als gevolg van hervormingen, maar slechts 13% van de werkgevers zegt dat het voor hun organisatie belangrijk is om werknemers voor te lichten over hervorming van de gezondheidszorg.

En uit het Aflac-onderzoek bleek dat 54% van de werknemers liever niet meer controle over hun verzekeringsopties zou hebben, daarbij verwijzend naar een gebrek aan tijd en informatie om het effectief te beheren, en 72% heeft zelfs nog nooit van de uitdrukking "consumentgestuurde gezondheidszorg" gehoord.

Agentschap probleem?

In een artikel op Adviseur personeelsbeloningen gericht op verzekeringsleveranciers, suggereert Mark Gaunya dat een deel van de verantwoordelijkheid voor het oplossen van de verwarring bij de instantie kan liggen. Hij suggereert dat als dergelijke bedrijven de komende veranderingen benaderen met een langetermijnbenadering voor het opbouwen van een bedrijf, de resultaten een positief effect zullen hebben:

'Obamacare' dwingt iedereen in ons bedrijf om de vraag te beantwoorden: zie ik mijn bedrijf als een geldautomaat of een investering? Ik oordeel niet over je keuze en laat je gewoon met deze gedachte achter - als je een ATM-mentaliteit hebt en de individuele en kleine groepsmarkten bedient, is de tijd kort en komt de tsunami. Zoek zo snel mogelijk hoger gelegen grond.

Regeling voor vermogensoverdracht

Gaunya verwacht dat individuen en kleine groepen hun premies in de meeste markten in het hele land met 50-200% zullen zien stijgen. Hij suggereert dat die verhogingen, in combinatie met hogere belastingen en aanslagen op verzekeraars van meer dan $ 14 miljard in 2014 en $ 18 miljard in 2018, de grootste vermogensoverdracht in de Amerikaanse geschiedenis zullen vormen. Dat is misschien overdreven, maar er zullen winnaars en verliezers zijn in de PPACA-implementatie.

Veel zwakke schakels, inclusief staats- en lokale overheden

Het lijkt erop dat de voorbereiding van de federale overheid misschien niet de zwakste schakel is in de implementatie van PPACA. Zwakkere banden lijken te liggen bij werkgevers, het publiek en het algemene domein van verzekeringsagentschappen. Een verdere complicatie kan komen van staats- en lokale overheden die een extra groep lagere lonen, tijdelijke en parttime werknemers overhevelen naar Obamacare. Van de Washington Post:

In een zoektocht om geld te besparen, onderzoeken politieke leiders in de staat Washington een voorstel dat sommige regeringsmedewerkers uit hun huidige gezondheidsplannen zou halen en zou verplaatsen naar de verzekeringsbeurs die werd ontwikkeld onder de gezondheidswet van president Barack Obama.

Wetgevers zijn van mening dat de verandering, die van invloed kan zijn op duizenden parttime staatswerknemers en onderwijspersoneel, de staat de komende twee jaar 120 miljoen dollar zou besparen. Het zou bijgevolg meer kosten voor de gezondheidszorg op de federale overheid drukken, omdat veel van de werknemers met een laag inkomen waarschijnlijk in aanmerking komen voor federale subsidies.

De bezorgdheid van senator Baucus is misschien geldig, maar ver buiten de gefinancierde reikwijdte van de HHS-implementatie. Kan een paard sterven aan uitdroging omdat het weigert rekening te houden met het water waar hij naartoe wordt geleid?

John Lounsbury

Bronnen:

• Sebelius krijgt grillen in hoorzitting Senaatscommissie (Kaiser Health News17 april 2013)

• 2013 Samenvatting (Aflac Research Now Workforces-rapport, April 2013)

• CDHP-inschrijvers niet jonger dan traditionele planleden (Gilliaan Roberts, Medewerker Adviseur Nieuws29 april 2013)

• De tsunami komt eraan - ben je voorbereid? (Mark S. Gaunya, Adviseur personeelsbeloningen29 april 2013)

• Regeringen kunnen werknemers uit de gezondheidszorg van de werkgever duwen en in de gezondheidsuitwisseling plaatsen (Associated Press, Washington Post24 april 2013)