現在、住宅ローンの25％未満が水中にあります

Econintersect：住宅関連の市場企業であるZillowは、2013年の第12.2四半期のデータを発表しました。データは、ひどく不自由な住宅ローン地域がゆっくりとした治癒プロセスを続けていることを示しています。 23.8四半期連続で、水中住宅ローンの数は減少しました。 住宅の時価よりも残高が大きい住宅ローンは、水中にあると言われています。 Zillowによると、合計XNUMX万件の住宅ローンは、住宅の価値を超えており、全住宅ローンのXNUMX％を占めています。

Zillowによると、過去3年間で2012万を超える住宅ローンが堅調に推移しました。 15.3年の第30四半期には、6万人の住宅所有者が負の資本で住宅ローンを保有しました。これは全住宅ローンのXNUMX％以上です。 過去XNUMXか月で著しい改善が見られたにもかかわらず、XNUMX万人以上がまだ水中にいます。おそらく何年も表面化しないでしょう「。 国内には、平均住宅ローンが20％、30％、さらには40％を超える負のエクイティである地域がまだあります。 次のマップは、米国周辺の郡のステータスごとに郡を示しています。マップをクリックしてZillowのインタラクティブバージョンに移動すると、選択した郡のデータが表示されます。

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Zillowからの完全なプレスリリースは次のとおりです。

第12.2四半期のZillowネガティブエクイティレポートによると、水中に残っているXNUMX万人の借り手の半分以上が何年も浮上しない可能性が高い

シアトル、29年2013月XNUMX日/日PRN =/ —第23.8四半期のZillow®NegativeEquityReport [i]によると、住宅価格が上昇し続けると、第XNUMX四半期も全国のネガティブエクイティ率は低下し、住宅ローンを保有するすべての住宅所有者のXNUMX％に低下しました。 しかし、何百万もの住宅所有者が水中にとどまっているため、住宅価格が回復し続けているとしても、彼らが公平性を取り戻すには何年もかかるでしょう。

住宅ローンを所有している約12.2万人の住宅所有者は、第13四半期の終わりに、住宅の価値よりも多くの住宅ローンを抱えていたため、負の資本または水中にありました。 これは、第15.3四半期の16.7万人の住宅所有者と、昨年の同時期のXNUMX万人の住宅所有者から減少しています。 住宅の約XNUMX分のXNUMXは住宅ローンなしで所有されています。 住宅ローンの有無にかかわらず、すべての住宅所有者のマイナスのエクイティ率は、第XNUMX四半期末でXNUMX％でした。

全国的に、ネガティブエクイティの住宅所有者の半数以上（57パーセント）が20パーセント以上水中にあり、およそ13.4人に4.8人（20パーセント）が彼らの家の価値のXNUMX倍以上を借りています。 最新のZillow住宅価格予測[ii]によると、住宅価格は来年にXNUMX％上昇すると予想されています。 今後その割合で上昇すると仮定すると、住宅所有者が正の資本に達するには、約XNUMX年で水中でXNUMX％かかるでしょう。

「過去XNUMX年間に住宅価格が大幅に上昇したことで、全国的にマイナスのエクイティが解消され、適度に水中にいるだけの多くの住宅所有者が空中に浮かび上がってきました。 しかし、深く水中にいる住宅所有者にとっては、まだ長い道のりがあります」と、Zillowのチーフエコノミストであるスタンハンフリーズ博士は述べています。 「このような堅調な住宅価格の上昇に直面して、イライラするほど遅いペースのマイナスのエクイティの下落は、最も打撃を受けた市場の多くの人々が莫大な量で水中にいるという事実の直接の結果です。 このため、ネガティブエクイティは今後数年間これらの市場の要因となり、販売用住宅の供給を制限し、そうでなければ関与する可能性のある人々を市場から遠ざけます。」

住宅ローンのエクイティが20％以下の住宅所有者を含む「実効」マイナスエクイティ率は、第41.9四半期の43.6％から20％に低下しました。 売り家をリストアップして新しい家を購入するには、一般に、新しい家の頭金や関連する閉鎖費用、税金、不動産業者の手数料などの関連費用を快適に満たすために、XNUMX％以上の資本が必要です。 十分な公平性のない住宅所有者は、たとえ水中にいなくても、家に縛られたままになる可能性があります。

Zillowがカバーする30の最大の大都市圏の中で、第48.4四半期に住宅ローンの住宅所有者の割合が最も高いのは、ラスベガス（44％）、アトランタ（39.8％）、オーランド（20.9％）です。 第2014四半期のZillowNegative Equity Forecast [iii]は、住宅ローンを保有するすべての住宅所有者の負の株式率が1.9年の第30四半期までに少なくとも89,677％に低下し、全国で74,054万人以上の追加の住宅所有者を正の株式に引き上げると予測しています。 61,186の最大の大都市圏のうち、これらの新しく解放された住宅所有者の大部分は、ロサンゼルス（XNUMX住宅所有者）、カリフォルニア州リバーサイド（XNUMX住宅所有者）、およびアトランタ（XNUMX住宅所有者）から来ると予想されます。

これらの結果は、Zillow Negative Equity Reportの第XNUMX四半期版からのものです。このレポートでは、個々の持ち家の現在の融資残高を調べ、それらの住宅の現在の推定値と比較しています。 ローンデータは、クレジットおよび情報管理の世界的リーダーであるTransUnion®によって提供されます。 これは、負の資本を計算するときにすべての住宅ローンの現在の未払いのローン残高を使用する唯一のレポートです。 他のレポートでは、物件の最新のローン（つまり、購入時または借り換え時の元のローン額）に基づいて現在のローン残高を見積もります。

メトロポリタンエリア	2年第2013四半期：負のエクイティで住宅ローンを利用している住宅所有者の割合	2年第2013四半期：エクイティが20％以下の住宅所有者を含む「有効な」ネガティブエクイティ率	2年第2014四半期：予想されるネガティブエクイティレート	2年第2014四半期までに負のエクイティから解放されると予想される住宅所有者の最小数
UNITED STATES	23.8%	41.9%	20.9%	1,961,828
ニューヨーク	18.7%	32.7%	18.5%	4,742
ロサンゼルス	18.4%	33.2%	13.1%	89,677
シカゴ	35.4%	50.7%	33.2%	38,268
ダラスフォートワース	16.5%	42.1%	12.6%	41,436
フィラデルフィア	22.7%	40.6%	21.4%	14,719
ワシントン	25.3%	42.9%	23.1%	24,225
マイアミ-フォートローダーデール	34.1%	47.1%	31.3%	26,778
アトランタ	44.0%	61.3%	38.2%	61,186
ボストン	15.0%	32.3%	13.4%	13,327
サンフランシスコ	17.7%	30.4%	12.8%	33,487
デトロイト	37.0%	50.8%	34.0%	25,895
リバーサイド	36.1%	56.1%	25.1%	74,054
フェニックス	31.3%	47.4%	24.5%	52,236
シアトル	28.0%	46.1%	20.5%	50,065
ミネアポリス - セント ポール	26.6%	46.4%	23.8%	19,294
サンディエゴ	21.0%	39.2%	15.1%	27,640
セントルイス	26.6%	47.1%	25.8%	4,711
タンパ	36.3%	50.9%	31.7%	23,805
ボルティモア	26.3%	44.4%	23.4%	15,773
デンバー	15.3%	38.9%	12.8%	13,165
ピッツバーグ	12.8%	27.9%	12.0%	3,110
ポートランド	22.3%	42.1%	17.7%	19,217
サクラメント	31.5%	50.2%	20.4%	41,781
オーランド	39.8%	55.4%	34.7%	19,541
シンシナティ	24.5%	46.6%	22.9%	6,749
クリーブランド	27.1%	45.2%	25.6%	6,077
ラスベガス	48.4%	66.9%	41.3%	23,600
サンノゼ	11.2%	22.2%	7.9%	9,277
コロンバス	26.0%	48.9%	24.3%	5,843
シャーロット	28.3%	51.5%	27.1%	4,443

Zillowについて：
Zillow、Inc。（NASDAQ：Z）は、モバイルとWebで最大の住宅関連市場を運営しており、人々が住宅に関する重要な情報を見つけ、地元の最高の専門家とつながるのに役立つブランドと製品の補完的なポートフォリオを提供しています。 さらに、Zillowは、Zillowのチーフエコノミストが率いる業界をリードする経済分析局を運営しています。 スタンハンフリーズ博士。 ハンフリーズ博士と彼のエコノミストおよびデータアナリストのチームは、350を超える市場をカバーする広範な住宅データと調査を作成しています。 Zillow Real Estate Research。 Zillowはまた、四半期ごとのZillow住宅価格予想調査を後援しています。この調査では、100人を超える主要なエコノミスト、不動産専門家、投資および市場戦略家に、今後XNUMX年間のZillow住宅価値指数の進路を予測するよう求めています。 Zillow、Inc。のポートフォリオには、Zillow.com®が含まれています。 Zillow Mobile, Zillow住宅ローンマーケットプレイス, Zillowレンタル, Zillow DigsTM、 ポストレット®、 多様なソリューション®、 AgentfolioTM、 モーテック®および HotPadTM。 本社はシアトルにあります。

Zillow.com、Zillow、Postlets、Diverse Solutions、およびMortechは、Zillow、Inc。の登録商標です。Agentfolio、HotPad、およびDigsは、Zillow、Inc。の商標です。

TransUnionは、Trans UnionLLCの登録商標です。

[i] Zillow Negative Equity Reportのデータには、クレジットおよび情報管理の世界的リーダーであるTransUnionの住宅ローンデータが組み込まれており、さまざまな統計が計算されます。 レポートには、負のエクイティ、ローン・トゥ・バリュー・レシオ、および延滞率が含まれますが、これらに限定されません。 負の資本を計算するために、住宅の推定値は、住宅担保融資枠および住宅担保ローンを含む、住宅に関連するすべての未払いの住宅ローン債務および信用枠と照合されます。 個人を特定するすべての情報（「PII」）は、Zillowに配信される前に、TransUnionによってデータから削除されます。 全体として、このレポートは、全国の870以上の大都市圏、2,500の郡、および24,000の郵便番号を対象としています。

[ii] 2013年2014月-12年250月。Zillow住宅価格予測では、過去の住宅価格の傾向と現在の市況のデータを使用します。これには、住宅販売、住宅在庫供給月数、失業率などの主要な指標が含まれ、今後XNUMXか月間の住宅価格を予測します。全国および全国のXNUMX以上の市場向け。

[iii] Zillowの負のエクイティ予測は、XNUMX年後の負のエクイティレートを控えめに見積もったものです。 負のエクイティを予測するために、住宅の現在の住宅価格を取得し、住宅が配置されているMSAのZillow住宅価値予測（ZHVF）で評価します。 利用可能なZHVFがない場合は、過去の住宅評価率を使用し、過去の評価率がないメトロについては、全国レベルの過去のインフレ率を使用します。 大都市圏にない住宅については、予測された全国評価率を使用します。 XNUMX年後の住宅資産水準を計算するために、予測住宅価格と現在の未払い債務残高を使用します。ここでは、XNUMX年後の住宅所有者の債務水準については仮定していません。 また、来年の差し押さえ活動についても想定していません。 したがって、住宅所有者は年間を通じて債務を返済し続け、住宅は差し押さえられ続ける可能性があり、これらの要因の両方が負のエクイティ率の低下に寄与するため、この予測は非常に保守的なものです。 したがって、Zillowの負のエクイティ予測は、負のエクイティの上限の見積もりと見なすことができます。

ジョン・ラウンズベリー

ソース：

• ネガティブエクイティレートは第5四半期に2四半期連続で下落。 過去3年間にXNUMX万人以上の水中住宅所有者が解放された （プレスリリース、Zillow、29年2013月XNUMX日）

• 米国住宅危機：住宅ローンは水中でどこにありますか？ （Zillow、インタラクティブグラフィック2年第2013四半期）