The Real 401k Plan Manager 27 febbraio 2017

Scritto da Lance Roberts, Chiarezza Finanziaria

Il vero gestore del piano 401k: una strategia conservativa per gli investitori a lungo termine

Ci sono 4 passaggi per le modifiche all'allocazione in base a incrementi di riduzione del 25%. Come indicato nel grafico sopra, un livello di allocazione del 100% è pari al 60% delle azioni. Non sostengo mai di essere fuori dal mercato al 100% poiché è troppo difficile invertire la rotta quando il mercato cambia da un trend negativo a uno positivo. Le emozioni ci impediscono di intraprendere l'azione corretta.

Rischio/Ricompensa non favorevole

Come ho notato due settimane fa:

"Mentre, in retrospettiva, avrei dovuto aumentare l'allocazione del modello 401k al 100% all'inizio dell'anno, la configurazione del rischio/rendimento per un aumento incrementale dell'esposizione semplicemente non è stata giustificabile date le limitazioni che esistono nei piani 401k in relazione alle limitazioni di trading.

E la scorsa settimana:

"Una correzione ai supporti a breve termine intorno a 2200-2250 sull'S&P 500 sarebbe probabilmente un livello di trading "acquistabile". Come notato nel grafico sopra, l'attuale estensione al di sopra della media mobile verrà probabilmente corretta prima piuttosto che dopo. Tale correzione allevierà alcune delle condizioni estreme di ipercomprato attualmente esistenti e consentirà un'ulteriore esposizione al rischio nei portafogli, se necessario".

Continuo a suggerire di utilizzare questa estensione attuale come un'opportunità per ripulire i portafogli. (Usa le linee guida annotate in precedenza.)

1. Stringere i livelli di stop-loss agli attuali livelli di supporto per ogni posizione.

2. Proteggere i portafogli contro i principali ribassi del mercato.

3. Prendere profitti in posizioni che sono state grandi vincenti

4. Vendi ritardatari e perdenti

5. Aumenta la liquidità e riequilibra i portafogli per raggiungere le ponderazioni target.

Se riusciamo a ottenere una correzione che risolva il contesto di ipercomprato, esteso ed eccessivamente rialzista dei mercati attualmente, AUMENTO il modello di allocazione al 100%. Per ora, aspetteremo e lasciamo che i mercati ci dicano cosa vuole fare dopo.

Se hai bisogno di aiuto dopo aver letto l'avviso; non esitare a contattami.

Attuale modello di allocazione 401-k

Il piano di assegnazione del piano 401k di seguito segue il principio KISS. Mantenendo l'allocazione estremamente semplificata consente un miglior controllo dell'allocazione e un più vicino tracciamento dell'obiettivo di benchmark nel tempo. (Se vuoi renderlo più complicato, puoi, tuttavia, le statistiche mostrano che la semplice aggiunta di più fondi non aumenta le prestazioni in alcun modo.)

401k Lista di corrispondenza a scelta

L'elenco seguente mostra un esempio di fondi del piano 401k per ciascuna categoria principale. In realtà, la maggior parte dei fondi segue tutti i propri indici abbastanza da vicino. Pertanto, se non vedi il tuo fondo esatto elencato, cerca un fondo di natura simile.