Chiarezza per le banche al servizio dell'industria della canapa

dalla St Louis Fed

— questo post è stato creato da Carlo Bianco, Vicepresidente senior, Supervisione

Le banche che servono i produttori di canapa non devono più compilare automaticamente i report utilizzati per rilevare le attività di riciclaggio di denaro. Questa riduzione dell'onere normativo può essere ricondotta al disegno di legge agricolo 2018 (ufficialmente intitolato Agriculture Improvement Act del 2018), che ha legalizzato la canapa rimuovendola come sostanza controllata dalla Tabella 1.

I produttori di canapa industriale adeguatamente autorizzati possono ora essere trattati allo stesso modo di altri clienti commerciali bancari per scopi normativi antiriciclaggio.

Nozioni di base sulla canapa

In forma grezza, la canapa è una fibra estratta dal fusto della pianta di cannabis, la stessa pianta da cui si ricava la marijuana. La canapa ha molti usi:

• Può essere usato per fare carta, fibra di legno, corda e tessuto.
• I semi di canapa possono essere trasformati in oli che possono essere utilizzati in lubrificanti, vernici, inchiostri, carburante e plastica.
• I semi di canapa possono essere utilizzati anche nella produzione di saponi, shampoo e detersivi.

A differenza della marijuana, la canapa contiene livelli molto bassi di tetraidrocannabinolo (THC), la sostanza chimica che provoca uno stato alterato se ingerita o fumata. La canapa che contiene meno dello 0.3% di THC è considerata legale.

Processo di legalizzazione

Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti (USDA) ha emesso una norma provvisoria alla fine del 2019 per fornire un monitoraggio e una guida normativa ai dipartimenti statali dell'agricoltura e ai governi tribali che desiderano consentire la produzione legale di canapa all'interno dei loro confini. Gli stati autorizzati sono tenuti a:

• Mantenere i registri sui terreni in cui viene prodotta la canapa
• Testa la canapa per i livelli di THC
• Smaltire le piante che superano il limite dello 0.3%
• Licenza produttori di canapa

I produttori di canapa in uno stato che non ottiene un piano approvato dall'USDA saranno regolati direttamente dall'USDA. Gli stati e i governi tribali non sono tenuti a consentire la produzione di canapa, anche se ora è legale secondo la legge federale.

Il business della marijuana legale non è influenzato dal cambiamento di status per la produzione di canapa, perché la marijuana è ancora considerata una sostanza controllata dalla legge federale.

Effetti bancari

Nonostante il cambiamento nel trattamento legale della canapa, molti banchieri sono stati riluttanti a lavorare con l'industria a causa di problemi normativi. In risposta, i tre regolatori bancari federali – il Board of Governors of the Federal Reserve System, il Federal Deposit Insurance Corp. e l'Office of the Comptroller of the Currency – si sono uniti al Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e alla Conferenza di Stato Le autorità di vigilanza bancaria emetteranno linee guida nel dicembre 2019 per chiarire lo status giuridico della canapa e i relativi requisiti di segnalazione ai sensi del Bank Secrecy Act (BSA).1 La BSA richiede alle istituzioni finanziarie statunitensi di collaborare con il governo federale per rilevare e prevenire il riciclaggio di denaro.2

Il principale risultato della dichiarazione dei regolatori è che le banche non hanno più bisogno di automaticamente compilare rapporti di attività sospette (SAR) quando si lavora con un cliente produttore di canapa perché la produzione di canapa è stata legalizzata. Possono seguire la procedura standard e presentare un SAR se l'attività sospetta lo richiede.

Andando avanti

I banchieri con domande sulla fattura agricola 2018 e sulla canapa possono contattare l'USDA, i dipartimenti statali dell'agricoltura o i governi tribali. Poiché la Food and Drug Administration degli Stati Uniti mantiene una certa autorità normativa sui prodotti a base di canapa, le banche possono contattare tale agenzia per domande su alimenti, farmaci o cosmetici correlati alla canapa. Inoltre, le banche dovrebbero cercare ulteriori indicazioni sulla regola provvisoria dell'USDA da FinCEN.

Note:

Questo post fa parte di una serie intitolata "Supervisionare le istituzioni finanziarie della nostra nazione.” La serie appare almeno una volta al mese.

Note e riferimenti

1 "Fornire servizi finanziari ai clienti impegnati in attività legate alla canapa", Federal Reserve Board of Governors, Federal Deposit Insurance Corp., Financial Crimes Enforcement Network, Office of the Comptroller of the Currency e Conference of State Bank Supervisors, 3 dicembre 2019.

2 Vedi il post sul blog “Che cos'è la legge sul segreto bancario e perché esiste?” per ulteriori informazioni sulla BSA e su come influisce sulle banche.

Risorse addizionali

• Sull'economia: Chiunque può possedere una banca commerciale?
• Sull'economia: Agevolazioni normative per le banche comunitarie: un modo più semplice per calcolare il capitale

Fonte

https://www.stlouisfed.org/on-the-economy/2020/february/clarity-banks-serving-hemp-industry

Disclaimer

Le opinioni espresse non sono necessariamente quelle della Federal Reserve Bank di St. Louis o del Federal Reserve System.