Le vrai gestionnaire de plan 401k 30 juillet 2017

Écrit par Lance Robert, Financière Clarity

The Real 401k Plan Manager – Une stratégie conservatrice pour les investisseurs à long terme

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Il y a 4 étapes pour les changements d'allocation basés sur des incréments de réduction de 25 %. Comme indiqué dans le graphique ci-dessus, un niveau d'allocation de 100 % équivaut à 60 % d'actions. Je ne préconise jamais d'être à 100 % hors du marché car il est beaucoup trop difficile d'inverser le cours lorsque le marché passe d'une tendance négative à une tendance positive. Les émotions nous empêchent de prendre les bonnes mesures.

Comme un poisson

Le comédien Gary Shandling a dit un jour :

"Le sexe est comme un poisson hors de l'eau, il y a beaucoup de flops et de manque d'air."

La semaine dernière sur le marché était un peu comme ça. Alors que les marchés sont sortis de la fourchette de consolidation précédente, un événement haussier, la conviction des acheteurs reste quelque peu insaisissable. J'ai augmenté le modèle 401k jusqu'à 100% because le marché a éclaté sur une base technique, mais comme je l'ai dit précédemment, je l'ai fait avec une grande inquiétude.

« IL N'Y A AUCUNE OBLIGATION QUE VOUS FAISONS RIEN.

Étant donné que les plans 401k ont ​​un nombre limité d'options ET ont des limitations en matière de négociation, si vous n'êtes PAS à l'aise avec le contexte actuel des marchés, en particulier à l'approche des deux derniers mois de l'été, il y a aucune exigence pour vous d'apporter des modifications. Ce modèle est simplement un guide.

Ce n'est pas un marché actuellement à prendre à la légère, car les conditions de surachat et trop haussières restent extrêmes, les investisseurs poursuivant l'élan sans tenir compte du risque sous-jacent. Cependant, les marchés ont tenu bon cette semaine, confirmant la cassure.

Il est important de noter qu'il continue d'y avoir un degré élevé de corrélation entre toutes les classes d'actifs. Ceci est particulièrement inquiétant car un tel degré de corrélation suggère que la diversification ne protégera pas les investisseurs contre les pertes. C'est pourquoi nous continuons de réitérer une réévaluation régulière du risque et du positionnement liés au portefeuille.

Les niveaux de stop loss doivent être augmentés en conséquence.

Si vous avez besoin d'aide après avoir lu l'alerte ; n'hésitez pas à me contacter.

Modèle d'allocation 401-k actuel

Le plan d'allocation du plan 401k ci-dessous suit le principe KISS. En gardant l'allocation extrêmement simplifiée, il permet un meilleur contrôle de l'allocation et un suivi plus proche de l'objectif de référence dans le temps. (Si vous voulez compliquer les choses, vous pouvez cependant, les statistiques montrent que le simple ajout de fonds n'augmente pas beaucoup les performances.)

Liste de correspondance de choix 401k

La liste ci-dessous montre des exemples de fonds de plan 401k pour chaque catégorie principale. En réalité, la majorité des fonds suivent tous leurs indices d'assez près. Par conséquent, si vous ne voyez pas votre fonds exact dans la liste, recherchez un fonds de nature similaire.