Clarté pour les banques au service de l'industrie du chanvre

de la Fed de St Louis

- ce message rédigé par Carl Blanc, Vice-président principal, Supervision

Les banques au service des producteurs de chanvre n'ont plus à remplir automatiquement les rapports utilisés pour détecter les activités de blanchiment d'argent. Cette réduction du fardeau réglementaire peut être attribuée au projet de loi agricole de 2018 (officiellement intitulé Loi sur l'amélioration de l'agriculture de 2018), qui a légalisé le chanvre en le supprimant en tant que substance contrôlée de l'annexe 1.

Les producteurs de chanvre industriel dûment autorisés peuvent désormais être traités de la même manière que les autres clients commerciaux des banques à des fins réglementaires de lutte contre le blanchiment d'argent.

Les bases du chanvre

Sous forme brute, le chanvre est une fibre extraite de la tige de la plante de cannabis, la même plante dont est dérivée la marijuana. Le chanvre a de nombreuses utilisations :

• Il peut être utilisé pour fabriquer du papier, des panneaux de fibres, de la corde et du tissu.
• Les graines de chanvre peuvent être transformées en huiles qui peuvent être utilisées dans les lubrifiants, les peintures, les encres, les carburants et les plastiques.
• Les graines de chanvre peuvent également être utilisées dans la production de savons, de shampoings et de détergents.

Contrairement à la marijuana, le chanvre contient de très faibles niveaux de tétrahydrocannabinol (THC), le produit chimique qui provoque un état altéré lorsqu'il est ingéré ou fumé. Le chanvre qui contient moins de 0.3% de THC est considéré comme légal.

Processus de légalisation

Le département américain de l'Agriculture (USDA) a publié une règle provisoire fin 2019 pour fournir des conseils de surveillance et de réglementation aux départements de l'agriculture des États et aux gouvernements tribaux souhaitant autoriser la production légale de chanvre à l'intérieur de leurs frontières. Les États d'autorisation sont tenus de :

• Tenir des registres sur les terres où le chanvre est produit
• Testez le chanvre pour les niveaux de THC
• Éliminer les plantes qui dépassent la limite de 0.3%
• Producteurs de chanvre sous licence

Les producteurs de chanvre dans un État qui n'obtient pas de plan approuvé par l'USDA seront directement réglementés par l'USDA. Les États et les gouvernements tribaux ne sont pas tenus d'autoriser la production de chanvre, même si elle est désormais légale en vertu de la loi fédérale.

Le commerce légal de la marijuana n'est pas affecté par le changement de statut de la production de chanvre, car la marijuana est toujours considérée comme une substance contrôlée par la loi fédérale.

Effets bancaires

Malgré le changement dans le traitement juridique du chanvre, de nombreux banquiers ont été réticents à travailler avec l'industrie en raison de préoccupations réglementaires. En réponse, les trois régulateurs bancaires fédéraux – le Conseil des gouverneurs du Système fédéral de réserve, la Federal Deposit Insurance Corp. et le Bureau du contrôleur de la monnaie – se sont joints au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) et à la Conférence d'État. Les autorités de contrôle bancaire publieront des directives en décembre 2019 pour clarifier le statut juridique du chanvre et les exigences de déclaration pertinentes en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA).1 La BSA exige que les institutions financières américaines collaborent avec le gouvernement fédéral pour détecter et prévenir le blanchiment d'argent.2

Le principal point à retenir de la déclaration des régulateurs est que les banques n'ont plus besoin de automatiquement remplir des rapports d'activité suspecte (SAR) lorsque vous travaillez avec un client producteur de chanvre, car la production de chanvre a été légalisée. Ils peuvent suivre la procédure standard et déposer un SAR si une activité suspecte le justifie.

Aller de l'avant

Les banquiers qui ont des questions sur la loi agricole de 2018 et le chanvre peuvent contacter l'USDA, les départements de l'agriculture des États ou les gouvernements tribaux. Étant donné que la Food and Drug Administration des États-Unis conserve une certaine autorité réglementaire sur les produits à base de chanvre, les banques peuvent contacter cette agence pour toute question sur les aliments, les médicaments ou les cosmétiques liés au chanvre. En outre, les banques devraient rechercher des conseils supplémentaires sur la règle finale provisoire de l'USDA du FinCEN.

Notes

Cet article fait partie d'une série intitulée "Superviser les institutions financières de notre pays. " La série paraît au moins une fois par mois.

Notes et références

1 "Fournir des services financiers aux clients exerçant des activités liées au chanvre», Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, Federal Deposit Insurance Corp., Financial Crimes Enforcement Network, Office of the Comptroller of the Currency et Conference of State Bank Supervisors, 3 décembre 2019.

2 Voir l'article de blog "Qu'est-ce que la loi sur le secret bancaire et pourquoi existe-t-elle ?» pour plus d'informations sur le BSA et son impact sur les banques.

Ressources additionnelles

• Sur l'économie: Tout le monde peut-il posséder une banque commerciale ?
• Sur l'économie: Allègement réglementaire pour les banques communautaires : un moyen plus simple de calculer le capital

Source

https://www.stlouisfed.org/on-the-economy/2020/february/clarity-banks-serving-hemp-industry

Avis de non-responsabilité

Les opinions exprimées ne sont pas nécessairement celles de la Federal Reserve Bank of St. Louis ou du Federal Reserve System.