L'éligibilité des projets de copropriété montre que les régulateurs et les investisseurs s'efforcent de rendre les prêts de copropriété plus faciles et plus accessibles

de CoreLogic

Au cours des derniers mois, un élan s'est développé derrière les efforts visant à normaliser et à rationaliser les processus d'examen des projets que les prêteurs utilisent pour déterminer si les projets de condominiums satisfont aux exigences d'admissibilité des entreprises parrainées par le gouvernement (ESG).

Actuellement, les ventes de condos représentent environ 10 pour cent du marché global des ventes de maisons, soit environ 500,000 2015 unités par an. En 125, cela s'est traduit par environ 80 milliards de dollars de prêts hypothécaires, dont environ XNUMX % étaient des prêts conventionnels, adossés aux GSE.

Fin mars, sous la direction de l'Agence fédérale de financement du logement (FHFA), qui supervise Fannie Mae et Freddie Mac, les GSE ont introduit un nouveau questionnaire sur les projets de copropriété (version complète et abrégée) que les prêteurs peuvent utiliser pour collecter les informations que leur les souscripteurs doivent déterminer l'admissibilité du projet.

En annonçant les nouveaux formulaires, Freddie Mac a déclaré qu'ils constituent "un moyen pratique de collecter des informations auprès des HOA sur le projet de condominium dans un format cohérent et facile à comprendre".

Il convient de noter que les nouveaux formulaires ne sont pas obligatoires et que les prêteurs ont toujours la possibilité d'utiliser leurs propres questionnaires ou les questionnaires CoreLogic CondoSafe®. Bien que cela ne soit pas obligatoire, CoreLogic a déjà ajouté les nouveaux formulaires GSE à la plate-forme CoreLogic CondoSafe et peut aider les prêteurs qui voudront utiliser les nouveaux formulaires.

Lors de la récente réunion annuelle du Community Association Institute (CAI), les réactions aux nouveaux formulaires étaient généralement positives, et on s'attendait à ce que la FHFA et les agences continuent d'apporter des changements, en fonction des commentaires des prêteurs et des associations de copropriétés.

Récemment, la Veterans Administration (VA) a modifié certaines de ses directives d'admissibilité aux projets de copropriété pour les rendre plus flexibles et pour élargir les possibilités de prêt aux anciens combattants et à leurs familles. Pouvoir utiliser leurs droits VA pour acheter dans les communautés multifamiliales profite à la fois aux vétérans et aux vendeurs de condos (plus à ce sujet dans un futur blog). À tel point qu'au moins un État, la Californie, exige que les associations de copropriété divulguent à leurs propriétaires s'il s'agit d'un projet approuvé par VA.

Enfin, la Federal Housing Administration (FHA) préparerait de nouvelles directives qui assoupliront ce que certains observateurs pensent être actuellement le processus d'approbation de copropriété le plus restrictif.

Le secrétaire au Logement et au Développement urbain (HUD), Julian Castro, s'exprimant lors de la récente conférence de la National Association of Realtors, a déclaré : options pour jeunes actifs et retraités : Copropriétés. La règle du condo de HUD est sortie et avec OMB. Cela signifie que nous nous rapprochons d'un pas de plus pour donner à plus de constructeurs, de vendeurs et d'acheteurs la flexibilité du marché qu'ils méritent.

Bien que les détails soient encore secrets, les défenseurs du logement et les COA espèrent que la FHA simplifiera le processus de certification, autorisera une plus grande proportion d'espace commercial et permettra peut-être à nouveau des «prêts au comptant».

© 2016 CoreLogic, Inc. Tous droits réservés.

Source

http://www.corelogic.com/blog/authors/jacqueline-doty/2016/07/recent-activity-around-condo-project-eligibility.aspx