Alerte aux investisseurs mise à jour pour les personnes âgées : cinq signaux d'alarme concernant la fraude à l'investissement

de la Securities and Exchange Commission

Les Américains plus âgés sont souvent la cible de fraudes en matière d'investissement. Le Bureau de l'éducation et du plaidoyer des investisseurs de la SEC publie cette mise à jour de l'alerte aux investisseurs pour aider les personnes âgées à identifier les signes indiquant que ce qui est proposé comme investissement peut en réalité être une fraude. Vous trouverez ci-dessous cinq « drapeaux rouges » que les personnes âgées devraient surveiller lorsqu'elles prennent une décision d'investissement.

Vendeurs non enregistrés et sans licence. Vérifiez toujours si la personne qui vous propose de vous vendre un investissement est enregistrée et autorisée, même si vous le connaissez personnellement. Les personnes non enregistrées et non autorisées commettent bon nombre des fraudes qui ciblent les investisseurs plus âgés. Il est facile et gratuit de rechercher les antécédents des particuliers et des entreprises qui vous vendent des investissements, y compris leur statut d'enregistrement/de licence et leurs antécédents disciplinaires :

• Utilisez Base de données en ligne gratuite d'Investor.gov pour rechercher votre professionnel de l'investissement.

• Contactez votre organisme de réglementation des valeurs mobilières de l'État.

Vous pouvez également appeler directement le Bureau de la formation des investisseurs et du plaidoyer de la SEC pour vous aider à rechercher la personne et l'entreprise qui vous vendent l'investissement : (800) 732-0330 (ouvert de 9h00 à 5h30 HNE du lundi au vendredi).

Des promesses de rendements élevés avec peu ou pas de risque. La promesse d'un taux de rendement élevé, avec peu ou pas de risque, est un signe avant-coureur classique de fraude en matière d'investissement. Chaque investissement comporte un certain degré de risque, et le potentiel de rendements plus élevés s'accompagne généralement d'un risque plus élevé. Évitez d'investir de l'argent dans des opportunités d'investissement « à ne pas manquer » ou dans des « rendements garantis » prometteurs. N'oubliez pas que si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.

Pression pour acheter rapidement. Aucun professionnel de l'investissement réputé ne devrait vous pousser à prendre une décision immédiate concernant un investissement, ou vous dire que vous devez « agir maintenant ». Si quelqu'un vous pousse à décider d'un investissement sans vous laisser le temps de faire vos recherches, éloignez-vous.

Repas gratuits. Méfiez-vous des séminaires « free lunch ». Le but ultime des séminaires d'investissement avec repas gratuits est généralement d'attirer de nouveaux clients et de vendre des produits d'investissement, et non d'éduquer le public. Si vous décidez d'y participer, engagez-vous avant le séminaire qui vous n'achèterez rien ni n'ouvrirez de compte pendant le séminaire. Même si le repas gratuit ne s'accompagne pas d'un argumentaire de vente sous pression, vous devez vous attendre à une « vente difficile » lors des contacts ultérieurs de la part de la personne qui vend l'investissement.

Drapeaux rouges dans le contexte du professionnel de la finance. Même si un professionnel de l'investissement est en règle avec ses organismes de réglementation, vous devez être conscient des signaux d'alarme potentiels dans le contexte du professionnel. Les registres de la SEC, de la FINRA et des organismes de réglementation des valeurs mobilières de l'État peuvent être utilisés pour identifier les signaux d'alarme en cas de problèmes potentiels, notamment : (1) l'emploi dans des entreprises qui ont été exclues du secteur des valeurs mobilières ; (2) faillite personnelle; (3) résiliation ; (4) être soumis à un examen interne par un employeur; (5) un nombre élevé de réclamations clients ; (6) échec aux examens de qualification de l'industrie; (7) privilèges fiscaux fédéraux ; et (8) déménagements répétés d'entreprises.

Ressources additionnelles

• Si vous envisagez d'investir et avez des questions, n'hésitez pas à appeler le bureau de la SEC pour l'éducation et le plaidoyer des investisseurs au (800) 732-0330 ou poser une question en utilisant ce formulaire en ligne.

• Un guide pour les personnes âgées : Protégez-vous contre la fraude en matière d'investissement.

• Médias sociaux et investissement : conseils pour les personnes âgées.

• Arrêter la fraude par affinité dans votre communauté

• Bulletin aux investisseurs et avis aux consommateurs : Planifier en cas de capacité réduite et de maladie

Les investisseurs peuvent également commander des exemplaires papier de nos publications gratuites en appelant (800) 732-0330, ou y accéder sur Internet via la SEC Investisseur.gov site Internet. Pour plus d'informations éducatives pour les investisseurs, voir Investisseur.gov.