Selkeyttä hamputeollisuutta palveleville pankeille

Saint Louis Fediltä

- tämän viestin kirjoittaja Carl White, Senior Vice President, Valvonta

Hampuntuottajia palvelevien pankkien ei enää tarvitse täyttää automaattisesti rahanpesutoiminnan havaitsemiseen käytettyjä raportteja. Tämä sääntelytaakan pieneneminen voidaan jäljittää vuoden 2018 maatilalakiin (virallisesti nimeltään Agriculture Improvement Act of 2018), jolla laillistettiin hamppu poistamalla se luettelon 1 valvottavana aineena.

Asianmukaisesti luvan saaneita teollisia hampuntuottajia voidaan nyt kohdella samalla tavalla kuin muita pankkien kaupallisia asiakkaita rahanpesun estämiseksi.

Hampun perusteet

Raakamuodossa hamppu on kuitu, joka on uutettu kannabiskasvin varresta, samasta kasvista, josta marihuana on peräisin. Hampulla on monia käyttötarkoituksia:

• Siitä voidaan valmistaa paperia, kuitulevyä, köyttä ja kangasta.
• Hampunsiemenistä voidaan valmistaa öljyjä, joita voidaan käyttää voiteluaineissa, maaleissa, musteissa, polttoaineissa ja muoveissa.
• Hampunsiemeniä voidaan käyttää myös saippuoiden, shampooiden ja pesuaineiden valmistukseen.

Toisin kuin marihuana, hamppu sisältää erittäin vähän tetrahydrokannabinolia (THC), kemikaalia, joka aiheuttaa muuttuneen tilan nieltynä tai poltettuna. Alle 0.3 % THC:tä sisältävä hamppu katsotaan lailliseksi.

Laillistamisprosessi

Yhdysvaltain maatalousministeriö (USDA) julkaisi vuoden 2019 lopulla väliaikaisen säännön, jonka tarkoituksena on tarjota valvonta- ja sääntelyohjeita osavaltioiden maatalousosastoille ja heimohallituksille, jotka haluavat sallia laillisen hampun tuotannon rajojensa sisällä. Lupavaltioiden edellytetään:

• Pidä kirjaa maasta, jossa hamppua tuotetaan
• Testaa hampun THC-tasot
• Hävitä kasvit, jotka ylittävät 0.3 % rajan
• Lisenssi hampun tuottajille

Hampuntuottajia osavaltiossa, joka ei saa USDA:n hyväksymää suunnitelmaa, säätelee suoraan USDA. Osavaltioiden ja heimohallitusten ei tarvitse sallia hampun tuotantoa, vaikka se on nyt laillista liittovaltion lain mukaan.

Hampuntuotannon aseman muutos ei vaikuta lailliseen marihuanaliiketoimintaan, koska marihuanaa pidetään edelleen liittovaltion lain mukaan valvottavana aineena.

Pankkivaikutukset

Huolimatta hampun oikeudellisen kohtelun muutoksesta monet pankkiirit ovat olleet haluttomia työskentelemään alan kanssa lainsäädännöllisten huolenaiheiden vuoksi. Vastauksena kolme liittovaltion pankkialan sääntelyviranomaista – Federal Reserve Systemin hallintoneuvosto, Federal Deposit Insurance Corp. ja Valuutan valvontavirasto – liittyivät Financial Crimes Enforcement Networkiin (FinCEN) ja osavaltioiden konferenssiin. Pankkivalvojat antavat joulukuussa 2019 ohjeita hampun oikeudellisen aseman ja pankkisalaisuuslain (BSA) mukaisten raportointivaatimusten selventämiseksi.1 BSA vaatii Yhdysvaltain rahoituslaitoksia työskentelemään liittovaltion hallituksen kanssa rahanpesun havaitsemiseksi ja estämiseksi.2

Pääasiallinen ote sääntelyviranomaisten lausunnosta on, että pankkien ei enää tarvitse automaattisesti täytä epäilyttävät toimintaraportit (SAR), kun työskentelet hampuntuottaja-asiakkaan kanssa, koska hampun tuotanto on laillistettu. He voivat noudattaa normaalia menettelyä ja tehdä SAR-ilmoituksen, jos epäilyttävä toiminta sitä edellyttää.

Menee eteenpäin

Pankkiirit, joilla on kysyttävää vuoden 2018 maatilalaskusta ja hampusta, voivat ottaa yhteyttä USDA:han, osavaltion maatalousosastoihin tai heimohallituksiin. Koska Yhdysvaltain elintarvike- ja lääkevirasto säilyttää osan hampputuotteiden sääntelystä, pankit voivat ottaa yhteyttä kyseiseen virastoon hamppuun liittyvissä elintarvikkeissa, lääkkeissä tai kosmetiikassa. Lisäksi pankkien tulisi etsiä lisäohjeita USDA:n väliaikaisesta lopullisesta säännöstä FinCEN:ltä.

Huomautuksia

Tämä viesti on osa sarjaa nimeltä "Kansakuntamme rahoituslaitosten valvonta.” Sarja ilmestyy vähintään kerran kuukaudessa.

Muistiinpanot ja viitteet

1 “Rahoituspalvelujen tarjoaminen asiakkaille, jotka harjoittavat hamppuun liittyviä yrityksiä”, Federal Reserve Board of Governors, Federal Deposit Insurance Corp., Financial Crimes Enforcement Network, Office of the Controller of the Currency ja Conference of State Bank Supervisors, 3.

2 Katso blogiteksti "Mikä on pankkisalaisuuslaki ja miksi se on olemassa?” saadaksesi lisätietoja BSA:sta ja sen vaikutuksista pankkeihin.

Lisäresurssit

• Taloudesta: Voiko kuka tahansa omistaa liikepankin?
• Taloudesta: Sääntelyn helpottaminen yhteisön pankeille: yksinkertaisempi tapa laskea pääoma

lähde

https://www.stlouisfed.org/on-the-economy/2020/february/clarity-banks-serving-hemp-industry

Disclaimer

Esitetyt näkemykset eivät välttämättä ole St.Louisin keskuspankin tai Federal Reserve Systemin näkemyksiä.