مدير خطة 401k الحقيقي 27 فبراير 2017

كتب بواسطة لانس روبرتس, الوضوح المالي

مدير خطة 401k الحقيقي - إستراتيجية متحفظة للمستثمرين على المدى الطويل

هناك 4 خطوات لتغييرات التخصيص بناءً على زيادات التخفيض بنسبة 25٪. كما هو مذكور في الرسم البياني أعلاه ، فإن مستوى التخصيص بنسبة 100٪ يساوي 60٪ من الأسهم. لا أدعو أبدًا إلى الخروج من السوق بنسبة 100٪ لأنه من الصعب للغاية عكس المسار عندما يتغير السوق من الاتجاه السلبي إلى الاتجاه الإيجابي. تمنعنا العواطف من اتخاذ الإجراء الصحيح.

المخاطرة / المكافأة غير مواتية

كما أشرت قبل أسبوعين:

"بينما ، في وقت لاحق ، كان يجب علي زيادة تخصيص نموذج 401k إلى 100٪ في بداية العام ، إن إعداد المخاطرة / المكافأة للزيادة التدريجية في التعرض ببساطة لم يكن له ما يبرره نظرًا للقيود الموجودة في خطط 401k من حيث صلتها بقيود التداول ".

والأسبوع الماضي:

"التصحيح بالعودة إلى الدعم قصير المدى حول 2200-2250 على S&P 500 من المحتمل أن يكون مستوى تداول" قابل للشراء ". كما هو مذكور في الرسم البياني أعلاه ، من المرجح أن يتم تصحيح الامتداد الحالي فوق المتوسط ​​المتحرك عاجلاً وليس آجلاً. مثل هذا التصحيح سيخفف بعض ظروف ذروة الشراء الشديدة الموجودة حاليًا ويسمح بتعرض إضافي للمخاطر في المحافظ إذا لزم الأمر ".

ما زلت أقترح استخدام هذا الامتداد الحالي كفرصة لتنظيف المحافظ. (لوحظ استخدام المبادئ التوجيهية سابقا.)

1. قم بتشديد مستويات وقف الخسارة إلى مستويات الدعم الحالية لكل مركز.

2. محافظ التحوط ضد الانخفاضات الرئيسية في السوق.

3. جني الأرباح في المناصب التي كانت فائزة كبيرة

4. بيع المتقاعسين والخاسرين

5. رفع المحافظ النقدية وإعادة التوازن للأوزان المستهدفة.

إذا تمكنا من الحصول على تصحيح يحل خلفية ذروة الشراء والممتدة والارتفاع المفرط للأسواق حاليًا ، فسأزيد نموذج التخصيص إلى 100٪. في الوقت الحالي ، سننتظر ونترك الأسواق تخبرنا بما تريد القيام به بعد ذلك.

إذا احتجت إلى مساعدة بعد قراءة التنبيه ؛ لا تتردد في الاتصال بي.

نموذج التخصيص الحالي 401 ك

تتبع خطة تخصيص خطة 401k أدناه مبدأ KISS. من خلال الحفاظ على التخصيص مبسطًا للغاية ، فإنه يسمح بتحكم أفضل في التخصيص وتتبع أقرب إلى هدف المعيار بمرور الوقت. (إذا كنت ترغب في جعل الأمر أكثر تعقيدًا ، يمكنك ، مع ذلك ، تظهر الإحصائيات أن مجرد إضافة المزيد من الأموال لا يؤدي إلى زيادة الأداء إلى أي درجة كبيرة).

قائمة مطابقة الاختيار 401k

تعرض القائمة أدناه نموذجًا من أموال خطة 401 ألف لكل فئة رئيسية. في الواقع ، فإن غالبية الصناديق تتعقب مؤشراتها عن كثب إلى حد ما. لذلك ، إذا كنت لا ترى صندوقك المحدد مدرجًا ، فابحث عن صندوق مشابه في طبيعته.