أقل من 25٪ من الرهون تحت الماء الآن

Econintersect: أصدرت شركة Zillow ، الشركة المتخصصة في سوق العقارات ، بياناتها للربع الثاني من عام 2013. وتظهر البيانات أن منطقة الرهن العقاري المعطلة بشدة تواصل عملية التعافي البطيئة. انخفض عدد الرهون العقارية للربع الخامس على التوالي. يقال إن الرهون العقارية ذات الأرصدة الأكبر من القيمة السوقية للمنزل تحت الماء. وفقًا لـ Zillow ، لا يزال إجمالي 12.2 مليون قرض عقاري مدينًا بأكثر من قيمة المنزل ، أي 23.8٪ من إجمالي الرهون العقارية.

يقول Zillow أن أكثر من 3 ملايين من الرهون اكتسبوا أرضية صلبة خلال العام الماضي. في الربع الثاني من عام 2012 ، احتفظ 15.3 مليون من أصحاب المنازل بقروض عقارية ذات حقوق ملكية سلبية ، أي أكثر من 30 ٪ من جميع الرهون العقارية. على الرغم من التحسن الملحوظ خلال الاثني عشر شهرًا الماضية ، لا يزال أكثر من 6 ملايين من هؤلاء تحت الماء "من المحتمل ألا تظهر لسنوات". لا تزال هناك مناطق في الدولة يبلغ فيها متوسط ​​الرهن العقاري 20٪ أو 30٪ أو حتى أكثر من 40٪ في الأسهم السلبية. توضح الخريطة التالية حالة المقاطعة حسب المقاطعة حول الولايات المتحدة. انقر فوق الخريطة للانتقال إلى إصدار تفاعلي في Zillow والذي سيعرض بيانات أي مقاطعة محددة.

انقر على الخريطة للحصول على نسخة تفاعلية أكبر في Zillow.com.

هذا هو البيان الصحفي الكامل من Zillow:

أكثر من نصف 12.2 مليون من المقترضين الباقين تحت الماء لن يظهروا على الأرجح لسنوات ، وفقًا لتقرير Zillow السلبي للربع الثاني

سياتل ، 29 أغسطس 2013 /برنيوسويري/ - مع استمرار ارتفاع قيمة المساكن ، استمر معدل الأسهم الوطنية السلبي في الانخفاض في الربع الثاني ، حيث انخفض إلى 23.8 في المائة من جميع مالكي المنازل الذين لديهم رهن عقاري ، وفقًا لتقرير Zillow® للربع الثاني من الأسهم السلبية [i]. ومع ذلك ، فإن الملايين من مالكي المنازل ما زالوا تحت الماء لدرجة أن الأمر سيستغرق سنوات حتى يستعيدوا حقوق الملكية ، حتى مع استمرار قيم المساكن في التعافي.

كان ما يقرب من 12.2 مليون من أصحاب المنازل الذين لديهم رهن عقاري في حالة ملكية سلبية ، أو تحت الماء ، في نهاية الربع الثاني ، بسبب قروضهم العقارية أكثر مما تستحقه منازلهم. وهذا أقل من 13 مليون مالك منزل في الربع الأول و 15.3 مليون في نفس الوقت من العام الماضي. ما يقرب من ثلث المنازل مملوكة بدون رهن عقاري. بلغ معدل حقوق الملكية السلبي بين جميع مالكي المنازل ، سواء مع أو بدون رهن عقاري ، 16.7 في المائة في نهاية الربع الثاني.

على الصعيد الوطني ، أكثر من نصف مالكي المنازل (57 في المائة) في حقوق الملكية السلبية تحت الماء بنسبة 20 في المائة أو أكثر ، وحوالي واحد من كل سبعة (13.4 في المائة) يدينون بأكثر من ضعف قيمة منازلهم. وفقًا لأحدث توقعات Zillow لقيمة المنازل [ii] ، من المتوقع أن ترتفع قيمة المساكن بنسبة 4.8٪ في العام المقبل. بافتراض ارتفاع هذا المعدل في المستقبل ، سوف يستغرق مالك المنزل تحت الماء بنسبة 20 في المائة تقريبًا أربع سنوات للوصول إلى حقوق ملكية إيجابية.

"ساعد ارتفاع قيم المساكن على نطاق واسع خلال العام الماضي على التخلص من الأسهم السلبية على الصعيد الوطني ، مما ساعد العديد من مالكي المنازل الذين كانوا تحت الماء بشكل متواضع على الخروج من أجل الهواء. قال كبير الاقتصاديين في Zillow الدكتور ستان همفريز ، "بالنسبة لأصحاب المنازل الذين يعيشون تحت الماء بعمق ، لا يزال هناك خلاف طويل معقد". "إن الوتيرة البطيئة المحبطة للانخفاض السلبي في الأسهم في مواجهة مثل هذا الارتفاع القوي في قيمة المساكن هي نتيجة مباشرة لحقيقة أن الكثير من الناس في الأسواق الأكثر تضررًا هم تحت الماء بكميات هائلة. وبسبب هذا ، ستكون الأسهم السلبية عاملاً في هذه الأسواق لسنوات قادمة ، مما يقيد المعروض من المنازل للبيع ويبقي الناس خارج السوق الذين قد يتدخلون بطريقة أخرى ".

انخفض معدل الأسهم السلبي "الفعال" ، والذي يشمل أصحاب المنازل الذين لديهم رهن عقاري بنسبة 20 في المائة أو أقل من الأسهم في منازلهم ، إلى 41.9 في المائة ، من 43.6 في المائة في الربع الأول. يتطلب إدراج منزل للبيع وشراء منزل جديد عمومًا حقوق ملكية بنسبة 20 في المائة أو أكثر لتلبية النفقات ذات الصلة بشكل مريح ، بما في ذلك الدفعة الأولى لمنزل جديد وما يرتبط بها من تكاليف الإغلاق والضرائب ورسوم وكلاء العقارات. قد يظل أصحاب المنازل الذين ليس لديهم ما يكفي من الأسهم مقيدين بمنازلهم ، حتى لو لم يكونوا تحت الماء.

من بين أكبر 30 منطقة مترو تغطيها شركة Zillow ، فإن تلك التي لديها أعلى نسبة من أصحاب المنازل المرهونة ذات الأسهم السلبية في الربع الثاني تشمل لاس فيغاس (48.4 في المائة) وأتلانتا (44 في المائة) وأورلاندو (39.8 في المائة). تتوقع Zillow Negative Equity Forecast [iii] أن ينخفض ​​معدل حقوق الملكية السلبي بين جميع مالكي المنازل الذين لديهم رهن عقاري إلى 20.9٪ على الأقل بحلول الربع الثاني من عام 2014 ، مما يرفع أكثر من 1.9 مليون من مالكي المنازل الإضافيين على الصعيد الوطني إلى حقوق ملكية إيجابية. من بين أكبر 30 منطقة مترو ، من المتوقع أن تأتي غالبية مالكي المنازل المحررين حديثًا من لوس أنجلوس (89,677 مالكًا) ، ريفرسايد ، كاليفورنيا (74,054 مالكًا) وأتلانتا (61,186 مالكًا للمنزل).

هذه النتائج مأخوذة من إصدار الربع الثاني من تقرير Zillow Negative Equity Report ، والذي ينظر في مبالغ القروض الحالية المستحقة للمنازل الفردية التي يشغلها مالكوها ويقارنها بالقيم التقديرية الحالية لتلك المنازل. يتم توفير بيانات القروض بواسطة TransUnion® ، وهي شركة عالمية رائدة في إدارة الائتمان والمعلومات. هذا هو التقرير الوحيد الذي يستخدم أرصدة القروض القائمة على جميع الرهون العقارية عند حساب حقوق الملكية السالبة. تقدر التقارير الأخرى رصيد القرض الحالي القائم بناءً على أحدث قرض على أحد الممتلكات (أي مبلغ القرض الأصلي في وقت الشراء أو إعادة التمويل).

منطقة العاصمة	الربع الثاني 2: نسبة مالكي المنازل مع الرهون العقارية في حقوق الملكية السلبية	الربع الثاني 2: معدل حقوق الملكية السالب "الفعال" ، بما في ذلك أصحاب المنازل الذين يملكون حقوق ملكية بنسبة 2013٪ أو أقل	الربع الثاني 2: معدل حقوق الملكية السالب المتوقع	الحد الأدنى لعدد أصحاب المنازل المتوقع تحريرهم من حقوق الملكية السلبية بحلول الربع الثاني من عام 2
الولايات المتحدة	23.8%	41.9%	20.9%	1,961,828
نيويورك	18.7%	32.7%	18.5%	4,742
لوس أنجلوس	18.4%	33.2%	13.1%	89,677
شيكاغو	35.4%	50.7%	33.2%	38,268
دالاس فورت وورث	16.5%	42.1%	12.6%	41,436
فيلادلفيا	22.7%	40.6%	21.4%	14,719
واشنطن	25.3%	42.9%	23.1%	24,225
ميامي فورت لودرديل	34.1%	47.1%	31.3%	26,778
أتلانتا	44.0%	61.3%	38.2%	61,186
بوسطن	15.0%	32.3%	13.4%	13,327
سان فرانسيسكو	17.7%	30.4%	12.8%	33,487
ديترويت	37.0%	50.8%	34.0%	25,895
ضفة النهر	36.1%	56.1%	25.1%	74,054
عنقاء	31.3%	47.4%	24.5%	52,236
سياتل	28.0%	46.1%	20.5%	50,065
منيابوليس سانت. بول	26.6%	46.4%	23.8%	19,294
سان دييغو	21.0%	39.2%	15.1%	27,640
سانت لويس	26.6%	47.1%	25.8%	4,711
Tampa	36.3%	50.9%	31.7%	23,805
بالتيمور	26.3%	44.4%	23.4%	15,773
دنفر	15.3%	38.9%	12.8%	13,165
بيتسبرغ	12.8%	27.9%	12.0%	3,110
بورتلاند	22.3%	42.1%	17.7%	19,217
سكرامنتو	31.5%	50.2%	20.4%	41,781
أورلاندو	39.8%	55.4%	34.7%	19,541
سينسيناتي	24.5%	46.6%	22.9%	6,749
كليفلاند	27.1%	45.2%	25.6%	6,077
لاس فيغاس	48.4%	66.9%	41.3%	23,600
سان خوسيه	11.2%	22.2%	7.9%	9,277
كولومبوس	26.0%	48.9%	24.3%	5,843
شارلوت	28.3%	51.5%	27.1%	4,443

حول Zillow:
تدير Zillow، Inc. (NASDAQ: Z) أكبر الأسواق المتعلقة بالمنزل على الهاتف المحمول والويب ، مع مجموعة تكميلية من العلامات التجارية والمنتجات التي تساعد الأشخاص في العثور على معلومات حيوية حول المنازل ، والتواصل مع أفضل المهنيين المحليين. بالإضافة إلى ذلك ، تدير Zillow مكتبًا رائدًا للاقتصاد والتحليلات بقيادة كبير الاقتصاديين في Zillow دكتور ستان همفريز. ينتج الدكتور همفريز وفريقه من الاقتصاديين ومحللي البيانات بيانات وأبحاث إسكان واسعة النطاق تغطي أكثر من 350 سوقًا في بحوث زيلو العقارية. ترعى Zillow أيضًا استبيان Zillow Home Price Expectations Survey الفصلي ، والذي يطلب من أكثر من 100 خبير اقتصادي وخبير عقاري واستراتيجي في الاستثمار والسوق توقع مسار مؤشر Zillow Home Value على مدار السنوات الخمس المقبلة. تشتمل محفظة Zillow، Inc. على Zillow.com® ، زيلو موبايل, سوق الرهن العقاري Zillow, الإيجارات Zillow, Zillow DigsTM، بوستليتس®، حلول متنوعة®، AgentfolioTM، مورتيكو® هوت بادTM. يقع المقر الرئيسي للشركة في سياتل.

Zillow.com و Zillow و Postlets و Diverse Solutions و Mortech هي علامات تجارية مسجلة لشركة Zillow، Inc. Agentfolio و HotPads و Digs هي علامات تجارية مملوكة لشركة Zillow، Inc.

TransUnion هي علامة تجارية مسجلة لشركة Trans Union LLC.

[i] تتضمن البيانات الواردة في تقرير Zillow Negative Equity بيانات الرهن العقاري من TransUnion ، الشركة الرائدة عالميًا في إدارة الائتمان والمعلومات ، لحساب الإحصائيات المختلفة. يتضمن التقرير ، على سبيل المثال لا الحصر ، حقوق الملكية السالبة ونسب القرض إلى القيمة ومعدلات التخلف عن السداد. لحساب حقوق الملكية السلبية ، تتم مطابقة القيمة المقدرة للمنزل مع جميع ديون الرهن العقاري المستحقة وخطوط الائتمان المرتبطة بالمنزل ، بما في ذلك خطوط ائتمان حقوق الملكية العقارية وقروض ملكية المنازل. تتم إزالة جميع معلومات التعريف الشخصية ("PII") من البيانات بواسطة TransUnion قبل تسليمها إلى Zillow. بشكل عام ، يغطي هذا التقرير أكثر من 870 منطقة مترو ، و 2,500 مقاطعة ، و 24,000 رمز بريدي في جميع أنحاء البلاد.

[ii] تموز (يوليو) 2013 - تموز (يوليو) 2014. يستخدم Zillow Home Value Forecast بيانات من اتجاهات قيمة المنزل السابقة وظروف السوق الحالية ، بما في ذلك المؤشرات الرائدة مثل مبيعات المنازل ، وأشهر المعروض من مخزون المساكن والبطالة ، للتنبؤ بقيم المنازل على مدى الاثني عشر شهرًا القادمة للأمة ولأكثر من 12 سوقًا في جميع أنحاء البلاد.

[iii] توقعات Zillow السلبية للأسهم هي تقدير متحفظ لما ستكون عليه معدلات الأسهم السلبية بعد عام من الآن. للتنبؤ بالقيمة السالبة للمنزل ، نأخذ القيمة الحالية للمنزل ونقدرها من خلال Zillow Home Value Forecast (ZHVF) لـ MSA الذي يقع فيه المنزل. في الحالات التي لا يتوفر فيها ZHVF ، نستخدم المعدل التاريخي لتقدير المنزل ، وبالنسبة للمناطق المركزية التي ليس لها معدل تقدير تاريخي ، فإننا نستخدم المعدل التاريخي للتضخم على المستوى الوطني. بالنسبة للمنازل التي لا تقع في منطقة حضرية ، نستخدم المعدل الوطني المتوقع للتقدير. لحساب مستوى حقوق الملكية في المنزل بعد عام من الآن ، نستخدم قيمة المنزل المتوقعة ورصيد الدين الحالي المستحق ، حيث لا نفترض أي افتراضات حول مستوى ديون مالك المنزل بعد عام من الآن. كما أننا لا نقدم أي افتراضات حول نشاط الرهن في العام المقبل. لذلك ، فإن هذه التوقعات متحفظة للغاية ، حيث من المرجح أن يستمر أصحاب المنازل في سداد ديونهم على مدار العام ومن المرجح أن يستمر حبس الرهن العقاري ، وسيساهم هذان العاملان في انخفاض معدل الأسهم السلبي. وبالتالي ، يمكن اعتبار توقعات Zillow السلبية للأسهم بمثابة تقدير أعلى لقيمة الأسهم السلبية.

جون لونسبري

مصادر:

• انخفاض معدل حقوق الملكية السالب للربع الخامس على التوالي في الربع الثاني ؛ تم تحرير أكثر من 5 ملايين من مالكي المنازل تحت الماء في العام الماضي (بيان صحفي ، Zillow ، 29 أغسطس 2013)

• أزمة الإسكان في الولايات المتحدة: أين قروض الإسكان تحت الماء؟ (Zillow، Interactive Graphic 2Q / 2013)